無法更改記錄

　　逾期記錄是否可以更改呢？“這是黃先生個人原因造成的，銀行并無責(zé)任，也無法更改記錄。”中國銀行南安支行負(fù)責(zé)人說，銀行是以系統(tǒng)顯示的存款到賬時間為準(zhǔn)，而不是手機短信提醒。“10日還款日有兩次扣款”，一旦超過規(guī)定時間，賬戶內(nèi)尚無足額存款可扣，系統(tǒng)會自動認(rèn)定其已逾期，并將逾期記錄上報人民銀行征信系統(tǒng)。“他這三次逾期記錄，存款時間均超過銀行正常營業(yè)時間，系統(tǒng)無法扣款。”

　　被列為“關(guān)注”對象是否會令黃先生從此貸不到款？“其實影響并不大。”該負(fù)責(zé)人表示，逾期記錄等信用報告只是幫助銀行作出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

　　該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，黃先生在逾期記錄之前，還款記錄良好，依此可判斷黃先生并不是惡意透支。“正常情況下不會出現(xiàn)銀行不愿為其辦理貸款的情況。”

　　黃先生疑惑，為何銀行從未通知他逾期還款？對此，該負(fù)責(zé)人表示，他們此前嘗試過短信提醒，但因有客戶已繳交款項，又接到短信提醒，認(rèn)為是騷擾短信，因此暫停了。“銀行有一兩萬個客戶，業(yè)務(wù)量較大，難以一一通知，且合同中并未規(guī)定銀行有提醒借款人的義務(wù)。”

　　該負(fù)責(zé)人也表示，他們將盡量改善，一旦發(fā)現(xiàn)借款人有逾期等現(xiàn)象，將及時提醒，“但最主要的是需要借款人提高意識，準(zhǔn)時還款”。

　　【業(yè)內(nèi)人士】市民可自行查詢個人信用情況

　　“黃先生的‘五級關(guān)注’表述并不準(zhǔn)確。”市區(qū)某銀行的客戶經(jīng)理葉先生表示，征信系統(tǒng)顯示的個人貸款信用五級分類，分別為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，該分類在各大銀行系統(tǒng)通用。

　　葉先生告訴記者，正常和關(guān)注級別都是在信貸信用正常范圍內(nèi)，有出現(xiàn)貸款一季度未還款或逾期還款等行為的會被列為關(guān)注對象。

　　“黃先生有多次還款逾期記錄，可能被列為關(guān)注對象。”葉先生說，一旦被列為關(guān)注對象，黃先生再辦理新貸款業(yè)務(wù)時，銀行可能不會通過他的申請，“辦住房公積金貸款也可能不會通過”。

　　業(yè)內(nèi)人士吳先生表示，為了規(guī)避風(fēng)險，銀行往往會對征信記錄相對較差的客戶提高貸款利率，甚至拒絕為其提供貸款。

　　那被列為關(guān)注對象該怎么辦？“每個月人民銀行征信中心有一次系統(tǒng)更新，只要借款人還清欠款，關(guān)注對象的記錄就會消除。”葉先生說，但還款逾期記錄不會輕易刪除。

　　記者了解到，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

　　吳先生表示，由于各家銀行都會給信用卡持卡人3-5天不等的還款寬限，房貸則不同，如果不能保證扣款當(dāng)天賬戶有足夠余額，就會出現(xiàn)逾期。

　　葉經(jīng)理告訴記者，大多數(shù)銀行都會開通提醒功能，提前3-5天提醒客戶還款，但這并不是硬性規(guī)定。

　　那么，在銀行沒有短信提醒的情況下，借款人如何了解自己是否有不良記錄？市民可帶上有效身份證件，前往當(dāng)?shù)卣餍殴芾聿块T查詢，也可登錄個人征信查詢網(wǎng)址https://ipcrs.pbccrc.org.cn注冊查詢。（記者 莊曉麗 林梅治）