3.教育金規(guī)劃

雖然黃先生為兒子購(gòu)買了一種壽險(xiǎn)，計(jì)劃作為兒子教育投資。但根據(jù)現(xiàn)有的教育金漲幅，如果僅僅靠這種保障，恐怕今后對(duì)黃先生即將面臨的大額教育金支出的幫助是杯水車薪。因此，黃先生應(yīng)該重新考慮子女教育金的累積，還應(yīng)該將余下的每月結(jié)余中安排足夠的金額來(lái)準(zhǔn)備小孩小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué)的教育金，而按目前的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)準(zhǔn)備應(yīng)該是不夠的，還應(yīng)考慮學(xué)費(fèi)的成長(zhǎng)率，按每年5%。假定目前一個(gè)小孩從小學(xué)到大學(xué)的教育金支出總共需要28萬(wàn)現(xiàn)值，且教育金支出將在每年的年初準(zhǔn)備妥當(dāng)，根據(jù)測(cè)算，黃先生每月需將結(jié)余中的2700元用于教育金準(zhǔn)備，投資的方式采用基金定投，投資的品種應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的債券型基金。

4.投資規(guī)劃

根據(jù)測(cè)算，黃先生的月結(jié)余中還有5000-1300-300-2700=700元。由于黃先生目前的基金投資比例中有一部分資金是一次性買入，這部分投資建議不變。而已經(jīng)購(gòu)買的基金定投500元每月和200元每月就作為養(yǎng)老的準(zhǔn)備金。可以利用重新規(guī)劃后的余下部分的結(jié)余700元繼續(xù)定投。

專家支持：中信銀行福州分行國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）吳幫雄

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