­　　買(mǎi)保險(xiǎn)可住高端養(yǎng)老社區(qū) 客戶卻指承諾“不對(duì)勁”

­　　泰康保險(xiǎn)深圳地區(qū)養(yǎng)老社區(qū)遲遲未落實(shí)引客戶不滿，有人提起訴訟，專家提醒消費(fèi)者注意風(fēng)險(xiǎn)

­　　來(lái)源：南方都市報(bào)

­　　泰康保險(xiǎn)集團(tuán)（下稱泰康）很早就提出要建設(shè)高端養(yǎng)老社區(qū)。投保人購(gòu)買(mǎi)一份保費(fèi)不少于200萬(wàn)元的相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)便能享受入住養(yǎng)老社區(qū)的增值服務(wù)。目前，北京、上海、廣州的養(yǎng)老社區(qū)已開(kāi)園，武漢、成都、杭州、蘇州、三亞的用地已經(jīng)競(jìng)拍成功，但是深圳地區(qū)的選址尚未確定。不少在深圳地區(qū)購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)保險(xiǎn)的消費(fèi)者覺(jué)得“這不對(duì)勁”。目前，有客戶在交涉長(zhǎng)達(dá)兩年之后認(rèn)為深圳養(yǎng)老社區(qū)的開(kāi)建或?qū)⑦b遙無(wú)期，已經(jīng)通過(guò)法律途徑起訴相關(guān)公司。

­　　產(chǎn)品

­　　200萬(wàn)元的“保單+養(yǎng)老社區(qū)”

­　　近年來(lái)，隨著老齡化的加劇，中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷壯大，各保險(xiǎn)公司紛紛推出各種各樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化較嚴(yán)重，競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)基本都是收益或者分紅。然而，泰康人壽推出了“保單+養(yǎng)老社區(qū)”的服務(wù)模式，將部分養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接高端醫(yī)養(yǎng)融合社區(qū)。

­　　在泰康人壽的官網(wǎng)上，有一款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)寫(xiě)著：“一輩子都能領(lǐng)的養(yǎng)老金，可獲取高額收益，或入住頂級(jí)養(yǎng)老社區(qū)，靈活選擇更自由”，這款產(chǎn)品的報(bào)送時(shí)間是2012年。目前，不少商業(yè)銀行都在銷售可入住養(yǎng)老社區(qū)的泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。在銷售的過(guò)程中，相關(guān)理財(cái)人員會(huì)向消費(fèi)者說(shuō)明泰康養(yǎng)老社區(qū)的現(xiàn)況以及規(guī)劃。

­　　南都記者了解到，上述提到的泰康養(yǎng)老社區(qū)，其實(shí)就是一項(xiàng)增值服務(wù)，投資實(shí)體是泰康旗下的子公司泰康之家。購(gòu)買(mǎi)泰康相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品且金額達(dá)到200萬(wàn)元的投保人，可簽署確認(rèn)函以獲得保證入住權(quán)以及夫妻雙方父母的優(yōu)先入住權(quán)。

­　　2014年，泰康之家的宣傳資料顯示，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)首批選址北京、上海、廣州，正在籌備中的城市有大連、青島、武漢、蘇州、杭州、成都、昆明、廈門(mén)、深圳等城市。在2013年泰康之家的刊物上，泰康養(yǎng)老社區(qū)的全國(guó)戰(zhàn)略圖顯示，第一階段（2012年）布局北京、上海、廣州，打造品牌旗艦店；第二階段（2013年后）拓展重點(diǎn)核心城市，其中重點(diǎn)核心城市就是上面提到的9個(gè)城市。

­　　目前，北京、上海、廣州的養(yǎng)老社區(qū)已開(kāi)園，武漢、成都、杭州、蘇州、三亞的用地已經(jīng)競(jìng)拍成功，但是深圳地區(qū)的選址尚未確定。不少在深圳地區(qū)購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)保險(xiǎn)的消費(fèi)者覺(jué)得“這不對(duì)勁”。

­　　承諾

­　　“肯定會(huì)在深圳建養(yǎng)老社區(qū)”

­　　陳小姐是在2014年10月份的時(shí)候得知泰康要在深圳建養(yǎng)老社區(qū)的。當(dāng)時(shí)，泰康人壽深圳分公司（下稱泰康深圳分公司）保險(xiǎn)代理人員告訴陳小姐，泰康之家欲在深圳建立高端養(yǎng)老社區(qū)，不管是醫(yī)療條件還是其他的硬件設(shè)施都非常好，很適合老年人養(yǎng)老。

­　　陳小姐全家都定居在深圳，家里的兩位老人也都70多歲了，他們打算將兩位老人家安頓在深圳的養(yǎng)老院。但是他們看了很多養(yǎng)老院，都不太滿意。當(dāng)陳小姐得知泰康人壽的養(yǎng)老社區(qū)規(guī)劃之后，非常喜歡。

­　　陳小姐從該代理人員處得知，入住泰康養(yǎng)老社區(qū)的資格和門(mén)檻是要買(mǎi)一份儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)每年交20萬(wàn)元，一共交10年，合計(jì)200萬(wàn)元。由于泰康深圳養(yǎng)老社區(qū)非常符合陳小姐的期望，且該銷售人員跟陳小姐確定，泰康肯定會(huì)在深圳建養(yǎng)老社區(qū)，選址已經(jīng)確定。陳小姐買(mǎi)了一份儲(chǔ)蓄分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，并繳了一年保費(fèi)。

­　　次日，泰康與陳小姐簽署泰康人壽保險(xiǎn)客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函（下稱確認(rèn)函）。但該確認(rèn)函中的社區(qū)并不在當(dāng)時(shí)泰康所承諾的深圳，而在廣州的蘿崗。鑒于泰康工作人員再三承諾深圳將很快建立養(yǎng)老社區(qū)，待建成后即可將陳小姐家人轉(zhuǎn)至深圳，陳小姐簽署了該確認(rèn)函。

­　　糾紛

­　　已交20萬(wàn)元保費(fèi)怎么辦？

­　　2015年，陳小姐從泰康深圳分公司銷售人員處得知，泰康規(guī)劃建深圳養(yǎng)老院的那塊地皮沒(méi)競(jìng)拍成功。于是她就停止了交保。2015、2016年這兩年間，陳小姐不斷向泰康方面了解深圳養(yǎng)老社區(qū)的情況。由于頻率很大，連接待陳小姐的工作人員都換了三個(gè)。但是他們都跟陳小姐說(shuō)，“深圳養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目快落實(shí)了?！?/p>

­　　在這期間，泰康深圳分公司的一位資深理財(cái)經(jīng)理告訴陳小姐，如果等不及的話，雙方可以協(xié)商將陳小姐的20萬(wàn)元轉(zhuǎn)去其他的產(chǎn)品。然而陳小姐表示，相比較于其他的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，她買(mǎi)的那份分紅并不是最高的，她之所以購(gòu)買(mǎi)完全是因?yàn)轲B(yǎng)老社區(qū)。后來(lái)，泰康的工作人員建議陳小姐讓家人暫時(shí)在廣州的粵園入住，到了深圳養(yǎng)老社區(qū)建成再搬回來(lái)。

­　　直到現(xiàn)在，陳小姐也沒(méi)有交第二次保費(fèi)。陳小姐認(rèn)為，其一，她不知道泰康深圳養(yǎng)老社區(qū)是否會(huì)落實(shí)；其二，泰康相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品依然在商業(yè)銀行熱賣(mài)，而投保人以及投保人夫妻雙方父母的入住權(quán)能否保證她心里也沒(méi)底。目前，陳小姐已經(jīng)通過(guò)法律途徑起訴相關(guān)的公司。

­　　追問(wèn)

­　　A

­　　泰康養(yǎng)老社區(qū)是否會(huì)在深圳建造？

­　　是否規(guī)劃說(shuō)法不一 目前還沒(méi)選好地

­　　對(duì)于泰康深圳養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目的情況，南都記者以消費(fèi)者的身份走訪了一些商業(yè)銀行，了解的情況各不一樣。

­　　一位泰康深圳分公司負(fù)責(zé)銀保渠道的工作人員王先生介紹說(shuō)，泰康養(yǎng)老社區(qū)肯定會(huì)在深圳建造，兩年左右，泰康會(huì)敲定養(yǎng)老社區(qū)在深圳的選址。一些商業(yè)銀行的理財(cái)人員則表示，深圳養(yǎng)老社區(qū)肯定會(huì)建，至于具體時(shí)間就不敢保證了。如果消費(fèi)者對(duì)入住深圳養(yǎng)老社區(qū)有著迫切的需求，泰康的養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)該不合適。

­　　而泰康人壽網(wǎng)銷人員的回復(fù)則是，“目前沒(méi)有規(guī)劃在內(nèi)?！痹摼W(wǎng)銷人員表示，泰康養(yǎng)老社區(qū)走高端路線，不是普通的養(yǎng)老院，目前已經(jīng)規(guī)劃的8座城市的養(yǎng)老社區(qū)，在地理位置上都隔著一兩個(gè)省份，廣東地區(qū)已經(jīng)有廣州粵園，暫時(shí)還沒(méi)有規(guī)劃要在深圳建一個(gè)。這一點(diǎn)，她已經(jīng)向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)了。

­　　對(duì)此，泰康深圳分公司副總經(jīng)理闞女士則表示，深圳一直是泰康養(yǎng)老社區(qū)布局和規(guī)劃的重鎮(zhèn)，不過(guò)目前還沒(méi)有選到合適的地塊，因?yàn)轲B(yǎng)老社區(qū)的選址考慮到周邊是否有醫(yī)院、交通是否便利、環(huán)境是否優(yōu)美、地價(jià)高低等因素。

­　　B

­　　如何保證投保人的入住權(quán)？

­　　泰康：會(huì)進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)控，預(yù)計(jì)有多少老人入住

­　　陳小姐介紹，2014年購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，銷售人員對(duì)其稱該保險(xiǎn)（投保人享有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)）在深圳地區(qū)已經(jīng)銷售了1000份。她表示，消費(fèi)者并不了解相關(guān)產(chǎn)品的銷量以及養(yǎng)老社區(qū)的規(guī)模，即使深圳地區(qū)在不久的將來(lái)會(huì)建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，泰康也未必能保證投保人的入住權(quán)。

­　　南都記者在走訪的時(shí)候了解到，目前，深圳是全國(guó)購(gòu)買(mǎi)這類保險(xiǎn)最多的一個(gè)地區(qū)，平均每年可以賣(mài)1000份左右保費(fèi)達(dá)到200萬(wàn)元的保單，今年一季度深圳地區(qū)已銷售了近300份200萬(wàn)元以上的保單。對(duì)于深圳養(yǎng)老社區(qū)的規(guī)模，王先生說(shuō)，“廣州粵園有1300戶，深圳的泰康養(yǎng)老院會(huì)隸屬?gòu)V州管理，數(shù)量不會(huì)比廣州的多。正常的情況是，一份保單一戶住房，如果雙方父母都入住，那就是戶型大小的問(wèn)題。”

­　　闞女士則表示，每個(gè)城市都會(huì)根據(jù)競(jìng)得的地塊合理規(guī)劃戶數(shù)，目前，深圳的地還沒(méi)選好，還不知道規(guī)模大小以及戶數(shù)的多少。對(duì)于相關(guān)保險(xiǎn)的銷售情況、確認(rèn)函簽署的情況，闞女士表示，這個(gè)是商業(yè)機(jī)密，不方便透露。

­　　陳小姐的代理律師羅律師則認(rèn)為，根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，消費(fèi)者有知情權(quán)。陳小姐沖著養(yǎng)老社區(qū)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，她應(yīng)該有權(quán)知道養(yǎng)老社區(qū)的規(guī)模以及相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品的銷量。泰康人壽不應(yīng)該以商業(yè)機(jī)密為理由推脫。

­　　雖然深圳養(yǎng)老社區(qū)的規(guī)劃尚未確定，但是泰康深圳分公司方面表示，不會(huì)出現(xiàn)不能保證入住權(quán)的情況?！叭胱〉那闆r是動(dòng)態(tài)的，并不是說(shuō)有入住資格的人同時(shí)入住。符合條件的消費(fèi)者或者其父母需要提前18個(gè)月申請(qǐng)，泰康會(huì)進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)控，預(yù)計(jì)什么時(shí)候會(huì)有多少老人入住養(yǎng)老社區(qū)。”闞女士解釋說(shuō)。

­　　南都記者獲悉，投保人入住養(yǎng)老社區(qū)的條件是：合同有效；入住年齡女性55歲以上男性60歲以上；繳費(fèi)金額不少于200萬(wàn)元。由于投保人夫妻雙方的父母享有優(yōu)先入住權(quán)，他們不需要等到繳費(fèi)金額超過(guò)200萬(wàn)元才能入住，主要進(jìn)行身體狀況評(píng)估以及提前18個(gè)月申請(qǐng)即可入住。

­　　目前，相關(guān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然在商業(yè)銀行以及泰康人壽營(yíng)業(yè)點(diǎn)銷售，銷售人員也會(huì)告知消費(fèi)者，如果投保人或其父母符合條件的，可以先申請(qǐng)入住廣州粵園，等到深圳養(yǎng)老社區(qū)建成再搬回來(lái)。

­　　延展

­　　深圳養(yǎng)老需求旺盛買(mǎi)類似產(chǎn)品要注意

­　　深圳已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司布局養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的重鎮(zhèn)。南都記者了解到，目前除了泰康，還有其他的保險(xiǎn)已投資或計(jì)劃投資保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目。在購(gòu)買(mǎi)類似以養(yǎng)老社區(qū)為增值服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)注意存在的風(fēng)險(xiǎn)。

­　　首先，這些養(yǎng)老社區(qū)都是一些遠(yuǎn)景規(guī)劃，時(shí)間周期長(zhǎng)，變數(shù)很多。一位保險(xiǎn)法專家向南都記者介紹，“購(gòu)地不是買(mǎi)白菜，消費(fèi)者應(yīng)該知道購(gòu)地存在很大的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。以陳小姐為例，如果她在簽合同時(shí)知道泰康之家深圳養(yǎng)老社區(qū)尚未完成購(gòu)地，那么她應(yīng)該知道購(gòu)地也可能不成功。”

­　　其次，現(xiàn)在深圳房?jī)r(jià)以及地價(jià)都非常高。如果保險(xiǎn)公司要在深圳購(gòu)買(mǎi)一塊用于建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的地方，消費(fèi)者應(yīng)衡量保險(xiǎn)公司的資質(zhì)、拿地能力及其可能性。

­　　本版采寫(xiě)：

­　　南都見(jiàn)習(xí)記者 黃玉鳳