“感覺今年銀行理財(cái)產(chǎn)品整體的收益水平都不給力。臨近年末，預(yù)期收益率比上半年漲了一些，但超過5%的產(chǎn)品要么起購點(diǎn)高、要么期限長，而且經(jīng)常還搶不到。”近日記者聽到不少類似的聲音。

　　與此前幾年動(dòng)輒超過5.5%的預(yù)期收益相比，今年年末的銀行理財(cái)收益水平頗有些“冷靜”。對此，不少專家和銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，這個(gè)情況以后或許是“常態(tài)”……

　　投資理財(cái)

　　銀行理財(cái)平均收益率4.65%

　　數(shù)據(jù)顯示，11月3日-11月9日銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共2701款，較上周增加了231款；平均預(yù)期年化收益率為4.65%，較此前一周持平，維持在今年最高水平。

　　從不同期限理財(cái)產(chǎn)品來看，3個(gè)月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品1041款，平均預(yù)期收益率為4.52%，3-6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品783款，平均預(yù)期收益率為4.69%，6-12個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品777款，平均預(yù)期收益率為4.74%，12個(gè)月以上理財(cái)產(chǎn)品73款，平均預(yù)期收益率為4.82%。

　　從不同收益類型理財(cái)產(chǎn)品來看，保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.12%，非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.92%。不同類型銀行來看，城商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.76%，在各類銀行中排名榜首。

　　年末收益率大幅增長幾率較小

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益能再來幾輪“爆發(fā)”？對此，記者為各位采訪了不少專家和銀行業(yè)內(nèi)人士，得到的回復(fù)可能會(huì)讓投資者失望了。

　　據(jù)介紹，今年以來，金融去杠桿政策效果明顯，尤其是同業(yè)理財(cái)規(guī)模減少顯著，預(yù)計(jì)全年的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模難有大增長。另外，嚴(yán)監(jiān)管政策遏制了資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象，使得理財(cái)資金配置加速回流實(shí)體經(jīng)濟(jì)，會(huì)在很大程度上降低銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平。

　　近期銀行理財(cái)市場比較平穩(wěn)，銀行理財(cái)收益率波動(dòng)不大，但整體來看仍然在穩(wěn)步走高，年底前資金面只會(huì)更緊不會(huì)更松，因此預(yù)計(jì)銀行理財(cái)收益率有可能進(jìn)一步小幅上升。

　　展望年末的理財(cái)總規(guī)模，業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，今年理財(cái)總量可以維持去年水平，不會(huì)有太大下降。

　　購買理財(cái)產(chǎn)品小心“李鬼”

　　在銀行理財(cái)市場上從來魚龍混雜，尤其是今年發(fā)生過某股份制銀行假理財(cái)事件，這里教大家如何準(zhǔn)確地識(shí)別“李逵”和“李鬼”。

　　所有理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的資產(chǎn)信息和產(chǎn)品本身信息都要在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)里登記，普通投資者可以上網(wǎng)查詢。銀行發(fā)售普通個(gè)人客戶理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼。上網(wǎng)輸入這個(gè)編碼便可以知道該理財(cái)產(chǎn)品的收益類型、風(fēng)險(xiǎn)等級與產(chǎn)品期限。

　　當(dāng)然，如果該編碼在網(wǎng)上查不到或者干脆就沒有印編碼時(shí)，請注意，你很大幾率遇到了“假理財(cái)”，請保存好證據(jù)維權(quán)或投訴。本報(bào)綜合

　　提個(gè)醒兒

　　理財(cái)機(jī)構(gòu)年末大送禮品

　　當(dāng)心，提防陷阱！

　　2017年還剩1個(gè)多月，臨近年末是理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，銀行，基金公司、證券公司以及三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)等各大金融機(jī)構(gòu)為沖業(yè)績，年底都會(huì)推出年化回報(bào)率高的理財(cái)產(chǎn)品，來吸引投資者理財(cái)。

　　就年底如何理財(cái)這一系列問題，資深理財(cái)師給予廣大投資者一些年末理財(cái)注意事項(xiàng)和技巧。

　　提早做預(yù)算，留下過年錢

　　年末理財(cái)需要提早做好預(yù)算，一是預(yù)留家庭緊急備用金，最好是3-6個(gè)月的家庭生活開支；二是預(yù)留下過春節(jié)的資金，根據(jù)往年家庭過節(jié)資金使用情況而定。然后你再?zèng)Q定投資理財(cái)?shù)馁Y金大概預(yù)留多少，自己要有個(gè)年末理財(cái)規(guī)劃。

　　存款與投資，存賺兩不誤

　　錢要不要存銀行？“當(dāng)然要，存款與投資是一起的。”比如3-6個(gè)月的家庭備用金和過春節(jié)的資金可以分開存放，部分資金存銀行，剩余的資金可以存余額寶中，相當(dāng)于進(jìn)行投資。當(dāng)然預(yù)留的投資資金，年末可以尋找一些更好的長期投資。

　　抓住時(shí)機(jī)，盡早投資理財(cái)

　　年末理財(cái)是黃金時(shí)機(jī)，各家金融機(jī)構(gòu)都會(huì)為沖業(yè)績推出不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)不僅要抓住最佳投資機(jī)會(huì)，還要盡早投資，往往年末推出的產(chǎn)品很搶手。一般銀行為了完成年終考核，會(huì)推出新年產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率相對于同期產(chǎn)品高。

　　選擇自己熟悉的理財(cái)產(chǎn)品

　　年末選購理財(cái)產(chǎn)品也需要注意一些問題，一是最好選擇自己熟悉的理財(cái)產(chǎn)品，比如不懂炒股，那最好不要去碰這塊投資；不懂藝術(shù)品投資，那最好不要去投資。

　　如果懂基金投資，那你去投資基金；除了存款其他投資都不懂的呢，固收類產(chǎn)品也不錯(cuò)。

　　選購產(chǎn)品多比較、多咨詢

　　年末市場理財(cái)產(chǎn)品很多，一是不要被超額利率所吸引，越高的收益，風(fēng)險(xiǎn)也越高；二是不要被銷售人員所忽悠，吹噓風(fēng)險(xiǎn)小、利率高，看清投資方向；三是年底理財(cái)送禮品，也請當(dāng)心，也是誘餌，還是需要清楚了解產(chǎn)品后再做投資。另外多比較、多咨詢。

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