刷卡真實數(shù)據(jù)難掌握福州部分銀行停辦POS機流水貨

來源:福州晚報 2016-06-08 08:57 http://m.yyykp.com/ 海峽都市報電子版

　除了刷卡收款，用POS機還能獲得銀行貸款。前幾年基于刷卡交易流水?dāng)?shù)據(jù)，在榕部分銀行推出了POS機流水信用貸款業(yè)務(wù)，額度最高可超過100萬元。不過記者昨了解到，受潛在風(fēng)險難以把控等影響，在榕個別銀行已停止受理POS機流水貸款業(yè)務(wù)。

　　近年銀行紛紛創(chuàng)新貸款方式，除了傳統(tǒng)的抵押和擔(dān)保貸款外，銀行還針對資質(zhì)較好的客戶推出了無抵押信用貸款。信用貸款申請的依據(jù)有多種，市民既可提供工作和收入證明，或者公積金繳交記錄直接申請信用貸款，小微企業(yè)主無需抵押物或者擔(dān)保，憑過往POS機交易流水也能向銀行申請貸款。銀行積極拓展POS機流水貸款在于POS機渠道擁有龐大的客戶量，銀行借助POS機搜集商戶交易信息，并以此對商戶進(jìn)行綜合評估，掌握企業(yè)的資信情況。

　　如今POS機流水貸款業(yè)務(wù)已悄然收緊。記者昨了解到，在榕一家股份制銀行已停止受理POS機流水貸款業(yè)務(wù)。另一家股份制銀行福州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行仍然可以受理POS機流水貸款業(yè)務(wù)，但對商戶的貸款申請，該行一直以來都嚴(yán)格審核，不但要看商戶過往的交易流水是否真實有效，事后還會對資金用途進(jìn)行持續(xù)追蹤。

　　據(jù)了解，銀行POS機流水貸款業(yè)務(wù)會通過商戶的資金流水?dāng)?shù)據(jù)、個人征信信息等數(shù)據(jù)建立一個大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，該體系旨在判斷企業(yè)的經(jīng)營情況以及是否存在潛在風(fēng)險，并據(jù)此決定是否受理并發(fā)放貸款。在榕業(yè)內(nèi)人士表示，雖然銀行會對商戶過往交易真實性進(jìn)行調(diào)查，但難免會有“走眼”的情形，比如對商戶故意找人刷卡偽造交易流水的情形有時難以鑒別。這使得銀行對POS機流水貸款業(yè)務(wù)日趨謹(jǐn)慎。此外銀行貸款業(yè)務(wù)也會有側(cè)重點，貸款結(jié)構(gòu)會隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境和實際運營情況適當(dāng)調(diào)整。

　　記者另了解到，雖然銀行POS機流水貸款業(yè)務(wù)趨緊，但小微企業(yè)或者個人其他貸款業(yè)務(wù)仍然可照常受理。事實上今年信貸整體較為寬松，各家銀行不但角力傳統(tǒng)住房抵押貸款業(yè)務(wù)，還紛紛針對資質(zhì)良好的客戶熱推信用貸款業(yè)務(wù)，同時創(chuàng)新嫁接了隨借隨還的還款方式。小微企業(yè)主以房子向銀行申請住房抵押消費貸款，銀行審核通過后會給予綜合授信額度，申請人在該額度和規(guī)定的還款期限內(nèi)就可隨借隨還。（記者楊劍峰）