銀行“亂來”，銀監(jiān)會豈能坐視不理

來源:紅網(wǎng) 2012-10-23 09:51 http://m.yyykp.com/

　　日前，市民殷先生的銀行賬戶上打入了一筆3280元的款項，15分鐘左右，銀行又發(fā)消息說，把這3280元劃走了。殷先生質疑，銀行沒經(jīng)客戶本人同意，憑什么可以私自操作客戶帳號。（10月21日《重慶時報》）

　　這不禁又讓人回憶起一個多月前發(fā)生在鄭州的事情。9月17日鄭州市民王先生收到394條手機短信，被告知其銀行賬戶入賬394筆，王先生做了加法共1700多萬元。去銀行還款卻未成的王先生于9月18日又收到近400條短信，被告知其銀行賬戶上1700多萬元被逐筆轉走了。

　　鄭州和重慶所發(fā)生的事情，雖然交易筆數(shù)和金額相差很大，但是事情的實質是一樣的。那就是不經(jīng)過客戶的授權同意，銀行就將客戶賬戶上的資金轉走；客戶的銀行賬戶被銀行方任意操作；銀行客戶失去安全感；客戶的合法權益受到侵犯。

　　小小的遺憾是，河南商報告知了大眾鄭州的事情發(fā)生在廣發(fā)銀行，而重慶時報沒有告知大眾重慶的事情發(fā)生在哪家銀行，是不是同一家銀行？

　　廣發(fā)銀行和重慶這家銀行之所以擅自轉走客戶賬戶的資金，是其認為銀行的“系統(tǒng)出現(xiàn)故障”，導致把資金錯給了客戶。筆者曾經(jīng)說明過，“系統(tǒng)故障”都是“人為故障”，或是“操作故障”，或是“程序故障”?，F(xiàn)在補充說明“人為故障”是難免的；神也會犯錯，人的操作不可能永遠沒有“萬一”。20多年前銀行人工記賬時代，筆者得知內部監(jiān)控要求，錯賬率（筆數(shù)）不高于千分之三。現(xiàn)在的問題是，電腦記賬時代，發(fā)生錯賬后怎么處理？有沒有一套規(guī)范程序？銀監(jiān)會有沒有相應的管理條款？國家法律法規(guī)對此有沒有嚴格規(guī)制？

　　鄭州廣發(fā)銀行和重慶這家銀行隨意轉走客戶資金的行為，毫無疑問不能視為正常狀態(tài)。客戶將錢存進銀行，客戶和銀行之間便已達成一種具有法律效力的合同關系，雙方應該依法履行各自相應的權利和義務。銀行不經(jīng)客戶同意，擅自將客戶賬戶上的錢轉走，無疑侵犯了客戶的合法權益。銀行發(fā)生“系統(tǒng)故障”也好，“人為故障”也好，都應該上門找客戶說明情況，擺出證據(jù)，證實屬于操作故障，并向客戶道歉，請求客戶同意，然后才能轉走客戶賬戶上的這部分錢。如果客戶無理刁難，企圖不當占有，那么銀行只能通過司法途徑解決糾紛。其實在這過程中，銀行的資金應當是安全的。因為沒有銀行的配合，客戶無法轉走其賬戶上的資金，或者說銀行可以臨時“凍結”客戶賬戶，使之暫時不能轉走資金。

　　銀行系統(tǒng)發(fā)生故障，是客觀上的“亂來”；不經(jīng)過客戶授權，擅自操作客戶賬戶轉走資金，是主觀上的“亂來”。銀行“亂來”，作為國家監(jiān)管部門的銀監(jiān)會，應當給大眾一個說法。

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