從金融機(jī)構(gòu)套取信貸資金后又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，從而賺取利息差，這種“借雞生蛋”的民間借貸行為是否有效？日前，豐澤法院審結(jié)了這么一起案件，判決該民間借貸行為無效。

案情

出借30萬元收取利息18萬元

　　原告是胡某一，被告是蘇某。胡某一到豐澤法院起訴，請求判令蘇某償還原告借款30萬元及該款自2019年1月25日起按月利率2%計(jì)算至還清借款之日止的利息

　　胡某一稱，他分別于2017年1月23日、同月24日，通過其兄胡某二的銀行賬戶向蘇某支付借款10萬元、20萬元，合計(jì)30萬元。2017年1月24日，蘇某出具《借條》一份，約定向胡某一借款30萬元，月利率2.5%。借款后，蘇某已按月利率2.5%支付利息合計(jì)18萬元。

　　后來，雙方又補(bǔ)充約定將借期延長至2019年12月31日前歸還。

被告

原告從銀行貸款高利息轉(zhuǎn)貸謀利

　　然而，在蘇某一方看來，胡某一給他的借款，是從銀行貸款出來的，胡某一的目的是賺利息差，這種行為是不應(yīng)該得到支持的。

　　經(jīng)法院查實(shí)，胡某一于2017年1月20日收到銀行發(fā)放的額度消費(fèi)貸款25萬元，并將其中的20萬元用于支付蘇某借款；其于2017年1月23日收到銀行發(fā)放的額度消費(fèi)貸款9.7萬元，并將其中的9萬元用于支付蘇某借款。

　　據(jù)此，可以看出，胡某一出借給蘇某的30萬元明顯來源于銀行向其發(fā)放的額度貸款。經(jīng)法院進(jìn)一步詢問得知，胡某一陳述其欠銀行的上述貸款大概于2017年7月份清償，銀行貸款利率為年利率8.4%；而該案的《借條》出具時(shí)間為2017年1月24日，約定月利率為2.5%。因此，胡某一在借款發(fā)生時(shí)尚欠銀行貸款未還，并直接將其套取的信貸資金轉(zhuǎn)貸給蘇某牟利，符合法律規(guī)定的民間借貸合同無效情形，因此該民間借貸合同依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效合同。

　　雖然雙方之間關(guān)于借款利息及期限的約定因合同無效而自始沒有法律約束力，但蘇某所借款項(xiàng)30萬元及胡某一已收取的利息18萬元均應(yīng)予以返還。蘇某辯稱將已支付的利息18萬元抵扣借款本金，尚應(yīng)返還借款12萬元，法院予以采納。鑒于雙方對導(dǎo)致該案合同無效均有過錯(cuò)，因此胡某一應(yīng)自行承擔(dān)其向銀行借款產(chǎn)生的利息，蘇某也應(yīng)就其仍然占用訴爭借款的事實(shí)行為，承擔(dān)剩余欠借款的資金占用利息。

法院

借款合同無效無須支付高利息

　　日前，法院一審宣判此案，判決蘇某應(yīng)返還胡某一借款12萬元，并應(yīng)按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率支付該款自2020年4月2日起至還清借款之日止的資金占用利息；駁回胡某一的其他訴訟請求。

　　宣判后，雙方當(dāng)事人均未上訴，該判決已發(fā)生法律效力。

　　法官介紹，民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序。這類民間借貸行為依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。

　　今年8月20日，最高人民法院發(fā)布新修訂的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，其中將原第十四條“具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的……”修改為：“具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的……”進(jìn)一步強(qiáng)化了司法助推金融服務(wù)實(shí)體的鮮明態(tài)度。

　　依照相關(guān)法律規(guī)定，一旦借款合同被認(rèn)定無效，雙方之間關(guān)于利息的約定亦無效。因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　法官提醒，向他人出借資金應(yīng)當(dāng)量力而行，確?？铐?xiàng)來源為自有資金，切莫為了貪圖一時(shí)利益而套取金融機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。一旦借款人違約發(fā)生糾紛，出借人不僅面臨資金無法及時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)，且該類民間借貸合同屬無效合同，預(yù)期的約定利息也將落空。（記者黃墩良 通訊員黃達(dá)婧）