­　　如果臨時(shí)急用錢(qián)，家中有定期存款或是買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品但期限未到，又不想找朋友借錢(qián)，怎么辦？最近，記者收到了不少市民來(lái)電咨詢(xún)，常常遇到短期內(nèi)急需資金周轉(zhuǎn)，可又礙于面子不想欠人情。對(duì)此，銀行人士表示，市民可在網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行自助辦理存單或理財(cái)產(chǎn)品等質(zhì)押手續(xù)，自助獲得貸款。

­　　網(wǎng)上自助質(zhì)押貸款可實(shí)時(shí)到賬

­　　近日，市民王先生了解到某銀行推出了手機(jī)銀行自助辦理貸款的業(yè)務(wù)，嘗試了一番，用此前購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債作質(zhì)押物獲得了貸款，解決了王先生的燃眉之急。

­　　據(jù)了解，近日，建設(shè)銀行在大力推廣手機(jī)銀行“快e貸”，只要個(gè)人客戶(hù)在建行的存款、理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債等金融資產(chǎn)達(dá)到一定條件，信用記錄良好，就可申請(qǐng)。個(gè)人客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行可全程自助操作，貸款額度為1000元至5萬(wàn)元，有效期1年，其間可隨時(shí)支用、隨時(shí)還款，無(wú)須擔(dān)保。

­　　網(wǎng)上自助辦理貸款的操作十分簡(jiǎn)單，客戶(hù)登錄手機(jī)銀行后，選擇“快貸”項(xiàng)目，辦理在線(xiàn)申請(qǐng)，實(shí)時(shí)獲得審批結(jié)果，并在線(xiàn)簽約，申請(qǐng)成功后，可以較便宜的價(jià)錢(qián)獲得貸款，貸款幾乎實(shí)時(shí)到賬，可用于刷卡消費(fèi)、網(wǎng)站購(gòu)物等。

­　　隨后，記者走訪(fǎng)南安多數(shù)銀行了解到，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行均開(kāi)設(shè)了質(zhì)押貸款，質(zhì)押物可以是本行存款、國(guó)債、人壽保險(xiǎn)單、他行定期存款，開(kāi)放式基金和理財(cái)產(chǎn)品等。貸款金額以500元至1000元為起點(diǎn)，貸款期限最長(zhǎng)12個(gè)月，質(zhì)押物上各家銀行則有所不同。

­　　據(jù)工商銀行南安支行工作人員介紹，工行個(gè)人自助質(zhì)押貸款單筆貸款最低500元（含）、最高30萬(wàn)元，一戶(hù)可貸多筆?？少|(zhì)押的質(zhì)物范圍廣泛，包括本外幣定期存款、記賬式國(guó)債、本外幣理財(cái)產(chǎn)品、賬戶(hù)貴金屬、人壽保單等多種金融資產(chǎn)。值得一提的是，貸款到期時(shí)客戶(hù)既可用自有資金歸還本息，也可以由銀行根據(jù)質(zhì)押物的特點(diǎn)扣除貸款本息，將剩余收益返還借款人。過(guò)去，許多銀行的質(zhì)押貸款需要客戶(hù)另外籌集一筆資金還款，還款完成后才可贖回抵押物，無(wú)法直接從抵押物里進(jìn)行劃賬。

­　　而光大銀行此前推出“融e貸質(zhì)押貸款”，全程可在網(wǎng)上辦理小額貸款業(yè)務(wù)，客戶(hù)可使用定期存款或憑證式國(guó)債作為質(zhì)押，質(zhì)押比例最高可達(dá)90%。

­　　對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押，各家銀行基本僅接受本行產(chǎn)品，而且能貸出的金額也不同，最高可貸出本金的九成。除了銀行存款、國(guó)債和自家銷(xiāo)售的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品外，眼下，客戶(hù)還可用黃金等貴金屬向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款。而某股份制銀行直銷(xiāo)銀行線(xiàn)上銷(xiāo)售的債券型基金也可辦理自助質(zhì)押貸款，質(zhì)押成數(shù)為七成。

­　　選擇抵押物應(yīng)多比較

­　　業(yè)內(nèi)人士提醒，質(zhì)押貸款目的在于滿(mǎn)足客戶(hù)在有資金急用的情況下應(yīng)對(duì)流動(dòng)性需求，或者是用作消費(fèi)需求的小額貸款，不可用于流通股市等風(fēng)險(xiǎn)性投資，這是明文禁止的。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行一般會(huì)對(duì)客戶(hù)的貸款用途進(jìn)行監(jiān)督，客戶(hù)的貸款用途需符合申請(qǐng)貸款提出的用途。

­　　某銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部工作人員告訴記者，相較于目前不少個(gè)人貸款而言，線(xiàn)上質(zhì)押貸款的貸款利率及放款速度上都有明顯的優(yōu)勢(shì)。投資者如果有應(yīng)急需求，辦理質(zhì)押貸款，既可以以較低的成本解決一時(shí)的資金需求，還清貸款后還能夠獲得產(chǎn)品的投資收益。這類(lèi)產(chǎn)品因此受到客戶(hù)的青睞。

­　　不過(guò)，不同類(lèi)型質(zhì)押物的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不一樣，貸款成數(shù)也會(huì)不同，貸款利率也不同，同一類(lèi)型品種貸款成數(shù)也會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別而不同。因此，銀行人士提醒投資者，在申請(qǐng)線(xiàn)上貸款時(shí)，可根據(jù)抵押物的成數(shù)及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別等因素選擇抵押。（記者 王小清）