383改革對(duì)房?jī)r(jià)影響：如果能?chē)?yán)格執(zhí)行若嚴(yán)格執(zhí)行383改革方案里的這些政策，房?jī)r(jià)肯定能夠大幅度下跌。雖然這不是份提案，只是份研究報(bào)告，但383改革方案總報(bào)告內(nèi)容至少擺明了政府對(duì)房地產(chǎn)泡沫的態(tài)度。

383改革對(duì)房?jī)r(jià)影響 若嚴(yán)格執(zhí)行改革方案房?jī)r(jià)必暴跌

　　中國(guó)的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)主要有國(guó)有四大行承接，尤其是錢(qián)荒后，四大行中農(nóng)工建占個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的比例占至少在80%以上，尤其是中行和建行，股份制商業(yè)銀行錢(qián)荒后急劇減少了個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。

　　據(jù)《上海證券報(bào)》報(bào)道知情人士透露，10月前27天中，工農(nóng)中建四大行新增貸款僅為930億，而同期存款流失高達(dá)12900億。目前市場(chǎng)對(duì)10月金融機(jī)構(gòu)整體新增貸款預(yù)期不高，最低預(yù)期至4500億。9月份金融機(jī)構(gòu)新增貸款為7870億，前三季度中，2月份新增貸款最少亦達(dá)6200億。過(guò)去的9個(gè)月，四大行單月新增貸款最高達(dá)3700億，最低亦有2080億，類(lèi)似10月接近月末新增量仍不足千億規(guī)模的月份少見(jiàn)，知情人士稱(chēng)，這一表現(xiàn)主因存款流失明顯。

　　2012年10月，四大行新增貸款為2200億，2011年10月前27日，四大行新增貸款為1410億，2009年10月四大行新增貸款為1360億，2013年9月份四大行新增貸款為2760億，至少是10月的兩倍。很明顯10月四大行的新增貸款遠(yuǎn)不如前些年，而四大行又占據(jù)了80%左右的個(gè)人房貸市場(chǎng)，不難推斷，無(wú)論是環(huán)比還是同比，10月份的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)了暴跌，環(huán)比暴跌程度大約為60-70%，同比暴跌大約50-60%，量變到質(zhì)變，拐點(diǎn)已出現(xiàn)，完全可以說(shuō)房地產(chǎn)泡沫已開(kāi)始破裂，不管是在一線(xiàn)城市，還是三、四線(xiàn)城市，一線(xiàn)城市房貸額度占總房貸額度的大約40-50%。不用看開(kāi)發(fā)商怎么嚷嚷日光盤(pán)有多搶手，看看個(gè)人房貸額度才知道房地產(chǎn)的真實(shí)狀況，貸款批不下來(lái)，即使都簽約賣(mài)出去了，開(kāi)發(fā)商還是收不到1分錢(qián)。

　　央行政策未變，各商業(yè)銀行總行也沒(méi)有下達(dá)停貸要求。但是一些基層行房貸收緊確是不爭(zhēng)的事實(shí)。一些基層行房貸占個(gè)貸比例已經(jīng)由此前的80%下降到45%。我們知道，一直以來(lái)個(gè)貸和消費(fèi)信貸中個(gè)人住房按揭貸款比例最高，許多人甚至將個(gè)貸和消費(fèi)貸等同于個(gè)人住房貸款。而現(xiàn)在卻不同了。

　　銀行曾經(jīng)助推了房地產(chǎn)大泡沫，同樣道理，失去銀行的支持，房地產(chǎn)泡沫立刻破裂，不是晚些破裂，是立刻破裂。商業(yè)銀行已經(jīng)感受到房地產(chǎn)市場(chǎng)的巨大泡沫風(fēng)險(xiǎn)。房?jī)r(jià)非理性上漲助推的金融泡沫風(fēng)險(xiǎn)正在加劇，嚇退了銀行房地產(chǎn)貸款包括個(gè)人住房按揭貸款。房貸由過(guò)去的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。晴天給傘，雨天收傘，只落井下石，不雪中送炭是銀行的一貫本色。對(duì)于企業(yè)和機(jī)構(gòu)的不良貸款，很容易轉(zhuǎn)移，資產(chǎn)證券化可以市場(chǎng)渠道轉(zhuǎn)讓?zhuān)珎€(gè)人房貸不能。成也銀行，敗也銀行。

房地產(chǎn)的下滑拐點(diǎn)已經(jīng)出現(xiàn)，接下來(lái)就是市場(chǎng)和銀行間的惡性循環(huán)，銀行減少房貸造成房地產(chǎn)市場(chǎng)下滑，房地產(chǎn)市場(chǎng)下滑造成銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增加，進(jìn)一步減少房貸，如此循環(huán)，下滑速度會(huì)越來(lái)越快。

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