­　　手機(jī)、電腦、服裝、旅游產(chǎn)品……暫時(shí)手頭緊，卻又想購買自己心儀的產(chǎn)品，怎么辦？記者了解到，隨著互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融興起，消費(fèi)者可以通過京東、天貓、淘寶、蘇寧、國美等電商平臺(tái)享受到先消費(fèi)后付款的“賒賬”服務(wù)。據(jù)國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《中國消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》顯示，電商平臺(tái)基于線上場景，為消費(fèi)者提供信用分期付款服務(wù)，帶動(dòng)了消費(fèi)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，極大刺激了消費(fèi)者的消費(fèi)潛力。

­　　□ 本報(bào)記者 王 洋 年輕人更愛“打白條”

­　　京東消費(fèi)金融推出互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品——白條，阿里巴巴推出天貓分期，百度推出百度有錢，蘇寧消費(fèi)金融推出了蘇寧任性付……如今，不少電商平臺(tái)紛紛推出賒賬消費(fèi)，為符合條件的用戶提供“先消費(fèi)，后付款”的信用分期付款服務(wù)。

­　　作為一名“90后”數(shù)碼發(fā)燒友，消費(fèi)者杜杰經(jīng)常通過電商平臺(tái)上享受分期購物的服務(wù)?！耙话闫脚_(tái)都會(huì)提供30天免息的服務(wù)，讓‘先花后付’也變得非常方便。我既能提前用上自己喜歡的數(shù)碼產(chǎn)品，還能在手頭寬裕的情況下晚一些還錢。以后就能不再被全額付款限制了。”杜杰告訴記者，他經(jīng)常在體驗(yàn)數(shù)碼新品后再將其折舊售出，把錢還給平臺(tái)后，再去購買更前沿的產(chǎn)品。

­　　由此可見，各大電商平臺(tái)搶灘互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域，也令基于電商平臺(tái)的賒銷類的消費(fèi)金融產(chǎn)品逐漸走入大眾生活。據(jù)《中國消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融用戶總體呈年輕化特征，70%的用戶是“85后”，其中，“90后”尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的新生力量。在螞蟻花唄的所有用戶中，38.3%是“80后”，47.5%是“90后”。而中國所有的“90后”年輕人中，每4個(gè)“90后”，就有一個(gè)人開通了花唄。 能線上“花”也能線下“借” “我現(xiàn)在出門基本不用帶錢包，只要有支付寶或者京東白條，在線下也能分期付款?！毕M(fèi)者單小姐在一家便利店內(nèi)結(jié)賬時(shí)，收銀臺(tái)上擺滿了微信、支付寶、京東等各大平臺(tái)的二維碼，消費(fèi)者可以選擇不同方式付款。目前，電商類互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，已將消費(fèi)范圍從網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)向購車、裝修、租房、旅游、醫(yī)美、教育、婚慶等線下生活中的多個(gè)領(lǐng)域進(jìn)一步滲透。消費(fèi)者不光能夠線上“打白條”，還能線下“賒賬”。

­　　隨著消費(fèi)升級(jí)和互聯(lián)網(wǎng)化，基于消費(fèi)場景的創(chuàng)新成為消費(fèi)金融創(chuàng)新的新風(fēng)口之一。其中在“支付”入口方面的布局，讓電商平臺(tái)的“賒賬”服務(wù)也發(fā)展的即為順暢。記者看到，依托支付寶的地位，螞蟻花唄的場景接入覆蓋進(jìn)展迅速。目前除了支持天貓、淘寶等電商平臺(tái)，還接入了滴滴打車、12306、口碑、線下大型超市、便利店、商場等高頻生活場景。

­　　和支付寶不同，京東金融則選擇和中國銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，旗下支付公司網(wǎng)銀在線可以開展銀聯(lián)卡線上線下收單業(yè)務(wù)，通過NFC技術(shù)和銀聯(lián)云閃付技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“白條”在全國約1900萬臺(tái)的銀聯(lián)閃付POS機(jī)上使用，覆蓋了800多萬家商戶。

­　　而國美金融推出的“美易分”分期價(jià)簽已陸續(xù)出現(xiàn)在國美線下門店，已覆蓋國美1300多家門店，全國130多座城市。連中國移動(dòng)手機(jī)賣場、聯(lián)通手機(jī)專營店等全國各地手機(jī)商城也已經(jīng)覆蓋。此外，受益于蘇寧線上平臺(tái)和線下近1600家門店的場景優(yōu)勢，蘇寧消費(fèi)金融通過分期免息等活動(dòng)也正在吸引大量客戶。 電商平臺(tái)有明顯優(yōu)勢

­　　有業(yè)內(nèi)人士表示，在當(dāng)下“當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿”的政策背景下，預(yù)計(jì)對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)管將日趨嚴(yán)格，相當(dāng)部分不合規(guī)的企業(yè)可能會(huì)退出市場。但由于電商平臺(tái)擁有已經(jīng)成型的消費(fèi)場景，與消費(fèi)金融產(chǎn)品可以形成互通互補(bǔ)，所以在不少人眼中，電商模式的消費(fèi)金融具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。

­　　記者了解到，阿里巴巴、京東、蘇寧易購等電商憑借其線上的購物平臺(tái)擁有海量的消費(fèi)者購物信息，通過大數(shù)據(jù)分析可以得到每個(gè)消費(fèi)者的消費(fèi)水平和消費(fèi)偏好，從而建立相對(duì)完善的征信系統(tǒng)，推出更加個(gè)性化的消費(fèi)金融產(chǎn)品。同時(shí)，這類消費(fèi)金融產(chǎn)品的推廣也會(huì)為電商平臺(tái)帶來更多消費(fèi)用戶。媒體消費(fèi)金融專家區(qū)力在接受記者采訪時(shí)曾表示，“互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的迅猛發(fā)展，在一定程度上推動(dòng)了消費(fèi)領(lǐng)域的金融供給，也能夠解決金融的普惠難題?！?/p>