­　　原標(biāo)題：央行要求銀行加強(qiáng)開戶管理

­　　嚴(yán)格審查異常開戶情形不配合身份識(shí)別

­　　銀行有權(quán)拒絕開戶

­　　今后商業(yè)銀行將更加嚴(yán)格地進(jìn)行開戶審查，必要時(shí)會(huì)拒絕客戶的開戶申請(qǐng)。昨天，央行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》?！锻ㄖ芬螅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。

­　　不法分子非法開立賬戶案件頻發(fā)

­　　據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶（含銀行卡）和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā)。

­　　部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī)；不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能對(duì)報(bào)告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生。為進(jìn)一步提高對(duì)上述違法犯罪活動(dòng)的防范成效，切實(shí)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，出臺(tái)了這一文件。

­　　銀行“有權(quán)拒絕開戶”范圍擴(kuò)大

­　　該負(fù)責(zé)人稱，《通知》拓展了此前已有的“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍。同時(shí)首次提出，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，對(duì)于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。

­　　文件要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

­　　《通知》強(qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶，并嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。

­　　要加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施

­　　《通知》還要求，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平。

­　　同時(shí)，人民銀行各級(jí)行要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理、客戶身份識(shí)別及可疑交易報(bào)告管理制度的監(jiān)管力度；在相關(guān)執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項(xiàng)目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用，切實(shí)提升檢查能力和水平；檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。（記者 程婕）