­　　就在我們采訪期間，五行幣騙局重要頭目宋密秋(化名張健)被公安機(jī)關(guān)緝捕回國，孫靜文認(rèn)為案情有了轉(zhuǎn)機(jī)，再度去公安機(jī)關(guān)報(bào)案。“他們說對此事確實(shí)下了文，下發(fā)了幾百人的名單，但里面沒我父母名字，所以辦案人員還是建議我去撫順老家或上線所在地江蘇徐州報(bào)案。”

­　　胡欣也同樣遭遇了“舉報(bào)無門”。她曾輾轉(zhuǎn)跑過當(dāng)?shù)厥?、區(qū)工商部門，結(jié)果都一無所獲。而公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處也因“涉案金額不足100萬”而未立案。

­　　6月初，胡欣母親本打算參加五行幣群里組織的香港集會(huì)，當(dāng)?shù)嘏沙鏊蜕鐓^(qū)工作人員前來勸導(dǎo)，計(jì)劃被迫取消。“工作人員走后，十幾個(gè)傳銷參與者就找到我家，說是我舉報(bào)的，要我賠償機(jī)票等經(jīng)濟(jì)損失。”當(dāng)天夜里她被母親趕出家門。

­　　李旭曾接觸過許多金融傳銷案，他說，投資者在初期會(huì)獲利，無人愿意報(bào)案，相關(guān)部門很難調(diào)查，當(dāng)資金鏈出現(xiàn)斷裂，操盤手就會(huì)銷毀證據(jù)，一走了之。

­　　不僅如此，由于監(jiān)管難度大，許多金融傳銷機(jī)構(gòu)難以“除根”。2013年前后，“MMM金融互助社區(qū)”開始進(jìn)入中國，因?yàn)榻M織者和服務(wù)器都在境外，我國有關(guān)部門無法單獨(dú)查處。2015年底，銀監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，指出此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，存在很大風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)隨后發(fā)生崩盤。

­　　然而，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，崩盤后的MMM社區(qū)留下不少“后遺癥”，很多平臺(tái)改名為“三妹互助社區(qū)”等繼續(xù)融資，更有些“升級”成新的傳銷模式再度活躍。而五行幣頭目被抓后，其組織活動(dòng)依然十分猖獗，據(jù)“團(tuán)隊(duì)助理”介紹，其內(nèi)部已產(chǎn)生了新的負(fù)責(zé)人。

­　　“目前金融傳銷的監(jiān)管存在軟肋、盲區(qū)和真空地帶，部門間沒有形成合力，同時(shí)立法的不足或不完備影響了有關(guān)部門的執(zhí)法依據(jù)，導(dǎo)致無法可依。”中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海說。

­　　隱藏巨大風(fēng)險(xiǎn)——

­　　完善立法、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是預(yù)防和打擊金融傳銷的關(guān)鍵

­　　肆意蔓延的金融傳銷，背后隱藏著巨大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

­　　“金融傳銷是互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲下的‘核彈’，具有極強(qiáng)危害性，處理不好易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。”劉俊海說，許多受害者的財(cái)富在一夜間化為烏有，資金從正規(guī)金融渠道流失，也造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)“失血”。

­　　在著名的“U幣傳銷案”中，傳銷組織涉及23個(gè)國家22萬注冊會(huì)員，國內(nèi)有31個(gè)省市區(qū)3.6萬名注冊會(huì)員，涉案金額高達(dá)5億元。不止“U幣傳銷案”，許多金融傳銷崩盤時(shí)，金額都已高達(dá)數(shù)億元。

­　　“金融傳銷嚴(yán)重?fù)p害了公眾利益，并滋生大量境內(nèi)外犯罪活動(dòng)。”武長海說，參與者容易被洗腦，由于財(cái)產(chǎn)損失大，極易引發(fā)群體性事件。此外，金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

­　　專家認(rèn)為，預(yù)防和打擊新形勢下的金融傳銷，完善立法、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是關(guān)鍵。

­　　——擴(kuò)大法律保護(hù)范圍，盡快對金融傳銷定性。

­　　據(jù)悉，我國現(xiàn)有關(guān)于傳銷的法律法規(guī)，只有2005年《禁止傳銷條例》和2008年刑法修正案新增的“組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪”，距今均有10年左右，其規(guī)定較為寬泛，主要針對傳統(tǒng)傳銷形式，缺少具體可操作的細(xì)節(jié)，難以適應(yīng)金融傳銷跨地域、傳播快、取證難等實(shí)際情況。

­　　“傳統(tǒng)的立法沒有涵蓋金融傳銷，也沒有授權(quán)監(jiān)管部門實(shí)施專門監(jiān)管。”武長海說，金融傳銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展而泛濫的，其中很多是虛擬、玩概念的東西，對其違法行為定性確有一定困難，工商總局曾會(huì)同央行、銀監(jiān)會(huì)討論，仍未對“金融傳銷”定性。

­　　——形成監(jiān)管合力，升級監(jiān)管技術(shù)。

­　　“舉報(bào)傳銷時(shí)是工商在管，只有涉及刑事案件，公安才管，很多金融傳銷都是全國范圍甚至全球范圍的，屬地管理原則導(dǎo)致舉報(bào)無門。”李旭建議，應(yīng)當(dāng)完善舉報(bào)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，并適當(dāng)提供一些獎(jiǎng)勵(lì)，“目前的監(jiān)管方式打擊了舉報(bào)者積極性，受害人擔(dān)心舉報(bào)后投資的錢要充公，寧可采取堵門、打砸等方式，也不愿舉報(bào)。”

­　　“金融傳銷主要通過微信等平臺(tái)完成，監(jiān)管技術(shù)必須與時(shí)俱進(jìn)。”武長海說，微信等社交平臺(tái)對及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止傳銷犯罪的發(fā)生、發(fā)展有得天獨(dú)厚的技術(shù)優(yōu)勢，對金融傳銷負(fù)有不可推卸的自我審查和自我管控責(zé)任。

­　　——建立政府預(yù)警機(jī)制，提高公眾防范意識(shí)。

­　　“金融傳銷的參與者既有農(nóng)民、下崗工人，也有白領(lǐng)、公務(wù)員、離退休老人甚至金融從業(yè)者，數(shù)目非常龐大。”李旭說，對普通投資者來說，要有防范意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，“天上不可能掉餡餅，要多質(zhì)疑，多去相關(guān)部門求證。”

­　　而對于政府部門來說，預(yù)防和打擊金融傳銷必須“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警”，及時(shí)建立預(yù)警機(jī)制，多普及金融傳銷相關(guān)知識(shí)。“很多投資者聽不進(jìn)親朋好友的勸阻，卻往往對政府機(jī)關(guān)發(fā)布的信息比較信任，只有政府部門早介入，才會(huì)盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入。”李旭說。

­　　武長海建議，要適時(shí)制定民間融資相關(guān)法律法規(guī)，提供有效的社會(huì)防護(hù)性保障，降低交易成本和法律隱患，同時(shí)加強(qiáng)學(xué)金融、懂法律的教育，提高投資者素質(zhì)。

­　　吳秋余 王子堯