­　　就在我們采訪期間，五行幣騙局重要頭目宋密秋(化名張健)被公安機關(guān)緝捕回國，孫靜文認為案情有了轉(zhuǎn)機，再度去公安機關(guān)報案。“他們說對此事確實下了文，下發(fā)了幾百人的名單，但里面沒我父母名字，所以辦案人員還是建議我去撫順老家或上線所在地江蘇徐州報案。”

­　　胡欣也同樣遭遇了“舉報無門”。她曾輾轉(zhuǎn)跑過當?shù)厥?、區(qū)工商部門，結(jié)果都一無所獲。而公安機關(guān)經(jīng)偵處也因“涉案金額不足100萬”而未立案。

­　　6月初，胡欣母親本打算參加五行幣群里組織的香港集會，當?shù)嘏沙鏊蜕鐓^(qū)工作人員前來勸導，計劃被迫取消。“工作人員走后，十幾個傳銷參與者就找到我家，說是我舉報的，要我賠償機票等經(jīng)濟損失。”當天夜里她被母親趕出家門。

­　　李旭曾接觸過許多金融傳銷案，他說，投資者在初期會獲利，無人愿意報案，相關(guān)部門很難調(diào)查，當資金鏈出現(xiàn)斷裂，操盤手就會銷毀證據(jù)，一走了之。

­　　不僅如此，由于監(jiān)管難度大，許多金融傳銷機構(gòu)難以“除根”。2013年前后，“MMM金融互助社區(qū)”開始進入中國，因為組織者和服務(wù)器都在境外，我國有關(guān)部門無法單獨查處。2015年底，銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)出風險預警提示，指出此類運作模式違背價值規(guī)律，存在很大風險，平臺隨后發(fā)生崩盤。

­　　然而，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，崩盤后的MMM社區(qū)留下不少“后遺癥”，很多平臺改名為“三妹互助社區(qū)”等繼續(xù)融資，更有些“升級”成新的傳銷模式再度活躍。而五行幣頭目被抓后，其組織活動依然十分猖獗，據(jù)“團隊助理”介紹，其內(nèi)部已產(chǎn)生了新的負責人。

­　　“目前金融傳銷的監(jiān)管存在軟肋、盲區(qū)和真空地帶，部門間沒有形成合力，同時立法的不足或不完備影響了有關(guān)部門的執(zhí)法依據(jù)，導致無法可依。”中國人民大學商法研究所所長劉俊海說。

­　　隱藏巨大風險——

­　　完善立法、提升監(jiān)管、加強預警是預防和打擊金融傳銷的關(guān)鍵

­　　肆意蔓延的金融傳銷，背后隱藏著巨大的社會風險。

­　　“金融傳銷是互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲下的‘核彈’，具有極強危害性，處理不好易引發(fā)金融風險。”劉俊海說，許多受害者的財富在一夜間化為烏有，資金從正規(guī)金融渠道流失，也造成實體經(jīng)濟“失血”。

­　　在著名的“U幣傳銷案”中，傳銷組織涉及23個國家22萬注冊會員，國內(nèi)有31個省市區(qū)3.6萬名注冊會員，涉案金額高達5億元。不止“U幣傳銷案”，許多金融傳銷崩盤時，金額都已高達數(shù)億元。

­　　“金融傳銷嚴重損害了公眾利益，并滋生大量境內(nèi)外犯罪活動。”武長海說，參與者容易被洗腦，由于財產(chǎn)損失大，極易引發(fā)群體性事件。此外，金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

­　　專家認為，預防和打擊新形勢下的金融傳銷，完善立法、提升監(jiān)管、加強預警是關(guān)鍵。

­　　——擴大法律保護范圍，盡快對金融傳銷定性。

­　　據(jù)悉，我國現(xiàn)有關(guān)于傳銷的法律法規(guī)，只有2005年《禁止傳銷條例》和2008年刑法修正案新增的“組織領(lǐng)導傳銷罪”，距今均有10年左右，其規(guī)定較為寬泛，主要針對傳統(tǒng)傳銷形式，缺少具體可操作的細節(jié)，難以適應(yīng)金融傳銷跨地域、傳播快、取證難等實際情況。

­　　“傳統(tǒng)的立法沒有涵蓋金融傳銷，也沒有授權(quán)監(jiān)管部門實施專門監(jiān)管。”武長海說，金融傳銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展而泛濫的，其中很多是虛擬、玩概念的東西，對其違法行為定性確有一定困難，工商總局曾會同央行、銀監(jiān)會討論，仍未對“金融傳銷”定性。

­　　——形成監(jiān)管合力，升級監(jiān)管技術(shù)。

­　　“舉報傳銷時是工商在管，只有涉及刑事案件，公安才管，很多金融傳銷都是全國范圍甚至全球范圍的，屬地管理原則導致舉報無門。”李旭建議，應(yīng)當完善舉報者權(quán)益保護機制，并適當提供一些獎勵，“目前的監(jiān)管方式打擊了舉報者積極性，受害人擔心舉報后投資的錢要充公，寧可采取堵門、打砸等方式，也不愿舉報。”

­　　“金融傳銷主要通過微信等平臺完成，監(jiān)管技術(shù)必須與時俱進。”武長海說，微信等社交平臺對及時發(fā)現(xiàn)和制止傳銷犯罪的發(fā)生、發(fā)展有得天獨厚的技術(shù)優(yōu)勢，對金融傳銷負有不可推卸的自我審查和自我管控責任。

­　　——建立政府預警機制，提高公眾防范意識。

­　　“金融傳銷的參與者既有農(nóng)民、下崗工人，也有白領(lǐng)、公務(wù)員、離退休老人甚至金融從業(yè)者，數(shù)目非常龐大。”李旭說，對普通投資者來說，要有防范意識、風險意識，“天上不可能掉餡餅，要多質(zhì)疑，多去相關(guān)部門求證。”

­　　而對于政府部門來說，預防和打擊金融傳銷必須“早發(fā)現(xiàn)、早預警”，及時建立預警機制，多普及金融傳銷相關(guān)知識。“很多投資者聽不進親朋好友的勸阻，卻往往對政府機關(guān)發(fā)布的信息比較信任，只有政府部門早介入，才會盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入。”李旭說。

­　　武長海建議，要適時制定民間融資相關(guān)法律法規(guī)，提供有效的社會防護性保障，降低交易成本和法律隱患，同時加強學金融、懂法律的教育，提高投資者素質(zhì)。

­　　吳秋余 王子堯