­　　在人們的印象里，傳銷通常都在線下進(jìn)行，嚴(yán)密組織、非法拘禁、限制自由是慣用手段。但隨著互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展，傳銷組織的形式也在不斷變化，出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點。近日，我們深入金融傳銷組織內(nèi)部，接觸采訪了部分受害者，調(diào)查金融傳銷的運作過程和社會危害，探討如何防范金融傳銷騙局。

­　　金融傳銷猖獗——

­　　上百個資金盤出現(xiàn)問題，數(shù)百億元資金被騙，嚴(yán)重擾亂金融市場秩序

­　　“投資5000元就可成為‘云家人’，否則你將錯過幾百萬”“五行數(shù)字貨幣與官方對接成功，執(zhí)照已下發(fā)”。在知情人的介紹下，我們加入了一個名為五行幣的傳銷微信群，隨即收到許多類似宣傳語。

­　　一位自稱“團(tuán)隊助理”的人介紹，只要投資5000元購買5000數(shù)字貨幣，就可獲贈五行幣一枚，發(fā)行上限5億枚，將來會全面替代紙幣，參與者經(jīng)過五輪持續(xù)投資，數(shù)字貨幣就可兌現(xiàn)近410萬元。

­　　我們發(fā)現(xiàn)，這個微信群成員每天都在增多，高峰時一天能新添10多個，個別成員還會在群里推薦“善心匯”“九千兆”“長青樹”等投資項目，讓人眼花繚亂。

­　　五行幣真有這么神奇？

­　　幾經(jīng)周折，我們采訪到河北唐山的胡欣，其母在春節(jié)期間開始投資五行幣。她表示，五行幣的收益主要是后進(jìn)入者為其帶來的獎勵提成，“每天都有大量新人注冊投資，后面每注冊投資一人，前面會員將獲得其投資額1%的數(shù)字貨幣，所以大家都搶著先注冊。”

­　　“我媽已經(jīng)投了至少3萬元，就等著數(shù)字貨幣升值呢！”胡欣說，以上還只是靜態(tài)收益，五行幣也有動態(tài)收益。比如介紹一個人注冊投資，就能拿到其投資額10%的現(xiàn)金提成，這叫“推薦獎”；如果推薦兩個人注冊，可獲得額外25%的提成，稱為“對碰獎”。

­　　“其實傳銷組織還設(shè)計了更誘人的提成方式。”胡欣提供了一張五行幣群里流傳很廣的“層級關(guān)系圖”，圖中根據(jù)投資金額大小將會員分為“Y、S、M”三種級別。“推薦人的級別越高，獎金就會越多，有時遠(yuǎn)不止10%，里面的算法像函數(shù)一樣復(fù)雜，各地區(qū)也略有不同。”胡欣說。

­　　胡欣告訴我們，這些獎其實就是鼓勵會員多拉下線，“我知道有的人已經(jīng)建了9個群，發(fā)展了數(shù)百人?，F(xiàn)在他們也開始勸說我媽拉人頭，說能拿到很多回報。”

­　　在上線的鼓動下，胡欣的母親一個月內(nèi)就拉到了兩個人。“說有1000元推薦獎，但我媽并沒有拿到，上線忽悠她用這些錢買了原始股。”胡欣認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)損失不是最令人擔(dān)憂的，“我怕她認(rèn)清真相后，內(nèi)心會承受不住，更害怕她把更多親朋好友拉進(jìn)騙局。”

­　　“此類金融傳銷雖然打著創(chuàng)新的幌子，借助微信、QQ等社交平臺傳播，但并沒有改變依靠拉人頭賺錢的傳銷本質(zhì)。”中國反傳銷協(xié)會會長李旭解釋，相比傳統(tǒng)傳銷方式，金融傳銷更具迷惑性，通常有靜態(tài)、動態(tài)兩種收益。

­　　靜態(tài)收益是指參與者投資后可以“守株待兔”，傳銷系統(tǒng)會通過拆分新投資者的錢，給原投資者利息；動態(tài)收益也就是“拉人頭”，利用層層發(fā)展下線來獲得提成。靜態(tài)收益能夠在短期內(nèi)實現(xiàn)虛假的“增收”，掩蓋其詐騙行為，而動態(tài)收益才是它真正的資金來源，反映出傳銷的本質(zhì)。

­　　實際上，在組織規(guī)模不斷擴(kuò)大后，五行幣的傳銷行為并沒有局限在網(wǎng)上。

­　　家住北京西城區(qū)的孫靜文，其父母在去年深陷五行幣騙局。她向我們展示了一個小視頻：遼寧凌源市一所小學(xué)正在操場舉辦活動，小學(xué)生們統(tǒng)一身著印有五行幣組織標(biāo)志的服裝，口中大喊著宣傳口號。

­　　“傳銷組織竟然以慈善之名給小學(xué)捐款，再把天真的孩子們當(dāng)成宣傳工具。”李旭認(rèn)為，這些事件表明金融傳銷的社會危害性并不亞于傳統(tǒng)傳銷，同樣會成為影響社會穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。

­　　互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，打著“虛擬貨幣”“互助理財”“股權(quán)”旗號的傳銷也泛濫成災(zāi)。特別是比特幣的持續(xù)熱炒，讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速升值，以“虛擬貨幣”為名義的傳銷更加泛濫，名聲比較大的如“恒星幣”“亞歐幣”“珍寶幣”“馬克幣”等，炒作“新概念”、鼓吹“零風(fēng)險”、重獎拉人頭。以恒星幣為例，該傳銷組織對外宣稱恒星幣是“世界十大數(shù)字貨幣之一”，依靠微信來拉人頭發(fā)展下線，其盈利模式是“上線吃下線的錢”，從“一級礦工”到“三級董事”設(shè)立了35個層級，在全國發(fā)展會員超過16萬人，涉及金額超過2億元。

­　　中國政法大學(xué)資本金融研究院發(fā)布的研究報告顯示，隨著虛擬經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新日益活躍，借助互聯(lián)網(wǎng)、金融平臺開展的傳銷活動越來越多，目前已經(jīng)有上百個這種模式的資金盤出現(xiàn)問題，數(shù)百億元的資金被騙，嚴(yán)重擾亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序。

­　　該研究院副院長武長海表示，金融傳銷有“去產(chǎn)品化”特征，通過吸收民間資本形成資金池，但其本質(zhì)還是傳銷，利用承諾的高收益甚至天價收益進(jìn)行詐騙，違背了金融本質(zhì)和金融發(fā)展規(guī)律，必然會威脅到金融安全和社會穩(wěn)定。

­　　監(jiān)管存在空白——

­　　前期無人舉報，后期無法取證，傳銷平臺設(shè)在境外，查處很難

­　　金融傳銷如此猖獗，為何難以及時查處呢？

­　　知情者透露，目前監(jiān)管部門對傳銷組織的定性要求為“30人以上、具有三層以上拉人頭的組織架構(gòu)”。向公安部門舉報時，必須同時收集30個以上受害者簽名的舉報材料，還必須提供這些人存在三層上下級關(guān)系的證據(jù)，舉證存在很大困難。

­　　孫靜文從去年開始搜集材料并到有關(guān)部門舉報，但一路舉報下來，她灰心喪氣。“因為爸媽住在撫順老家，我就先去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟮陌福舱f必須由受害者本人來，否則不能受理。”

­　　她隨后又?jǐn)y帶證據(jù)前往自己居住地的工商部門。了解案情后，工作人員稱工商部門只能對傳銷定性，無法調(diào)查身份證、銀行流水賬號等信息，希望移交公安機關(guān)。

­　　孫靜文找到公安機關(guān)經(jīng)偵處，辦案人員稱“涉案范圍太廣”，建議她回去把材料準(zhǔn)備全。孫靜文告訴我們，搜集證據(jù)難度很大，“每次向我媽提起五行幣，她都質(zhì)問我是不是想舉報，像防賊一樣。”