中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林11日透露，已確定5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)，將在上海、廣東、浙江等地開(kāi)展試點(diǎn)。民營(yíng)銀行試點(diǎn)開(kāi)閘，是中國(guó)金融改革的一記重磅，推動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)一步走向市場(chǎng)、讓金融市場(chǎng)資源更加平等、公平。

　　此次試點(diǎn)方案涉及10家民營(yíng)資本參與。此前尚福林曾披露，阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營(yíng)資本參與試點(diǎn)工作。

　　阿里巴巴集團(tuán)向記者證實(shí)，其旗下正在籌建中的小微金融服務(wù)集團(tuán)，將與中國(guó)萬(wàn)向控股有限公司聯(lián)合發(fā)起民營(yíng)銀行牌照申請(qǐng)。騰訊也證實(shí)，將在深圳前海牽頭成立民營(yíng)銀行，目前在資質(zhì)審查階段。

　　尚福林說(shuō)：“這次試點(diǎn)民營(yíng)銀行，將采取共同發(fā)起人的制度，每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于2家民營(yíng)資本?，F(xiàn)在所選的這些民營(yíng)資本，僅僅是參與試點(diǎn)的籌備工作，下一步將依法通過(guò)對(duì)股東的資質(zhì)審查以后，再依法申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立銀行。”

　　民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)，在法律上一直沒(méi)有障礙，主要是通過(guò)兼并重組和在銀行改制、改造的過(guò)程當(dāng)中進(jìn)入了銀行業(yè)。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前民間資本超過(guò)50%的中小銀行已經(jīng)有100多家，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)民間資本占比超90%。但是，真正由民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立還比較少，真正自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的并不多。

　　監(jiān)管層表示，此次試點(diǎn)，首先要嘗試擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新機(jī)制。嘗試讓資本說(shuō)話的公司治理機(jī)制;嘗試讓資本決策的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制;嘗試讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的市場(chǎng)約束機(jī)制。另一方面，要嘗試新的模式：“大存小貸”、“小存小貸”、“特定區(qū)域存貸款”和“公存公貸”。

　　銀監(jiān)會(huì)官員稱，騰訊提出的方案是“大存小貸”，即做一定限額以上的存款。而阿里提出方案的重點(diǎn)是“小存小貸”，即存款額度有上限、貸款額度有上限。阿里基于自有互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，他們提出主要服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)客戶。另外，上海地區(qū)提出在自有區(qū)域內(nèi)的客戶進(jìn)行服務(wù);天津地區(qū)是“公存公貸”(即只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人)。

　　尚福林指出，這5家銀行的試點(diǎn)，將按照成熟一家審批一家的原則來(lái)審慎地推進(jìn)?！爸劣谡f(shuō)這些銀行什么時(shí)候能夠掛牌營(yíng)業(yè)，主要取決于這些銀行的條件是否成功。也就是說(shuō)，掛牌營(yíng)業(yè)的時(shí)間主要還取決于這些試點(diǎn)銀行自身?！?/p>

　　首批民營(yíng)銀行只有5家，這對(duì)解決小微企業(yè)融資難、促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)方面難以有根本性的改變。但隨著存款保險(xiǎn)制度和銀行退出機(jī)制建立，利率市場(chǎng)化改革加速推進(jìn)，民營(yíng)銀行外部環(huán)境和配套制度改善，以及互聯(lián)網(wǎng)科技日新月異，其發(fā)展空間必將進(jìn)一步擴(kuò)大。假以時(shí)日，民營(yíng)銀行必將進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)活力、更有效低配置市場(chǎng)資源和金融人才。

　　在民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控方面，尚福林強(qiáng)調(diào)，民營(yíng)銀行和其他商業(yè)銀行一樣，接受同等“國(guó)民待遇”。嚴(yán)格公司治理，突出市場(chǎng)機(jī)制決定作用，建立具有完全由資本說(shuō)話的公司治理機(jī)制，依法建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子和開(kāi)展業(yè)務(wù);自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，訂立好“生前遺囑”，防止銀行經(jīng)營(yíng)失敗后，侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益;突出特色化業(yè)務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)是體現(xiàn)服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)的功能特點(diǎn)，以完善多層次銀行金融服務(wù)體系;突出股東行為監(jiān)管，重點(diǎn)是監(jiān)管銀行與股東的關(guān)聯(lián)交易、股東對(duì)銀行的持續(xù)注資能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，防止試點(diǎn)銀行成為股東的融資工具。

　　專家表示，銀行業(yè)最怕、最擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)可能是比較特殊的行業(yè)，就是希望競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都健康地成長(zhǎng)，不希望倒閉;一家銀行發(fā)生問(wèn)題，就會(huì)有系統(tǒng)性影響。所以，對(duì)民營(yíng)銀行采取什么樣的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行監(jiān)管，相當(dāng)重要。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，銀監(jiān)會(huì)為民營(yíng)銀行劃出來(lái)了一個(gè)清晰的底線，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的底線、保護(hù)消費(fèi)者利益的底線和公平競(jìng)爭(zhēng)的底線。堅(jiān)守了這幾個(gè)底線，這個(gè)行業(yè)才能健康發(fā)展。在開(kāi)放的行業(yè)當(dāng)中，各位投資主體應(yīng)該在同樣的環(huán)境下開(kāi)展金融，同樣接受監(jiān)管，承擔(dān)同樣的責(zé)任和義務(wù)。

　　不過(guò)，與一些村鎮(zhèn)銀行一樣，未來(lái)民營(yíng)銀行由于信用方面處于劣勢(shì)，勢(shì)必將存在著吸收公共存款難的問(wèn)題。我們認(rèn)為，在推進(jìn)民間信用體系建立的同時(shí)，有必要借鑒各方面的經(jīng)驗(yàn)，建立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)機(jī)制和存款保險(xiǎn)制度，這樣使存款人的利益受到保護(hù)，從而有利于提高民營(yíng)銀行在公眾當(dāng)中的形象和信心。(新華網(wǎng)記者蘇雪燕、劉詩(shī)平)