首付能力有限 不妨考慮購新房
一讀者咨詢：我名下原有一套30平方米的小戶型房產(chǎn)，現(xiàn)在家庭成員四人，準(zhǔn)備下半年購房。希望購置一套100平方米以內(nèi)的三房，總價(jià)最好在60萬元左右，請問我是買新樓盤還是房齡較短的二手房比較好？家中兩人有繳納公積金，請問公積金和商業(yè)貸款的區(qū)別有哪些？按照家庭收入來說，我想月供應(yīng)該比較輕松的，不至于影響家庭生活水平，但是因?yàn)榉e蓄有限，首付比較困難。
回復(fù)：這位讀者咨詢的，主要有幾個(gè)層次的問題，第一個(gè)疑問是，新房或二手房的選擇。目前在泉州樓市，新房主要分布于城東—洛江、橋南等新區(qū)，二手房房源則主要以中心市區(qū)為主，可根據(jù)自身對(duì)地段的需求進(jìn)行選擇。
從價(jià)格上來說，家庭名下已有一套房的情況下，再買房申請貸款時(shí)就屬于二套，要繳納6成首付。那么，購買一套總價(jià)60萬元的房產(chǎn)，一手房的首付為36萬元，而二手房因?yàn)榇嬖谠u(píng)估之后的差價(jià)問題，首付還將更高，如該房產(chǎn)評(píng)估價(jià)只有50萬元，那么繳納評(píng)估價(jià)的六成首付30萬元之后，還要交10萬元差價(jià)，使得首期付款為40萬元。如果首付款能力有限，一手房的首付壓力相對(duì)低一些。
至于第二個(gè)疑問，公積金和商業(yè)貸款的區(qū)別，主要體現(xiàn)于年利率方面。根據(jù)目前年利率標(biāo)準(zhǔn)，五年以上的公積金貸款，年利率是4.5%，商業(yè)貸款的年利率是6.55%。按貸款50萬元、20年期，等額本息還款法算，商業(yè)貸款每月還貸3742.6元，共要支付利息款398223.63元，公積金貸款每月還貸3163.25元，共要支付利息款259179.25元。
兩者比較，公積金的優(yōu)勢顯而易見。當(dāng)然，如果無法申請公積金貸款，每年也可以提取一次公積金余額，用于沖抵商業(yè)還貸部分。
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