­　　央廣網(wǎng)北京10月30日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，生活中消費(fèi)者經(jīng)常會遇到各種消費(fèi)陷阱，比如去銀行存錢卻拿回一張保單，展銷會上買到的商品不靠譜，開心旅游卻遭遇強(qiáng)制購物，買學(xué)區(qū)房卻遇賣方戶口無法遷出等等，遇到這樣的問題該如何維權(quán)，生活中又該如何規(guī)避種種消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。本期天天《315消費(fèi)小課堂》邀請北京同諾律師事務(wù)所胡曉律師，為您把脈支招，做一個聰明睿智的消費(fèi)者。

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：很多朋友都接到過電話，電話里說自己是某某法院的，牽扯到某個案子要發(fā)出通知，很多的詐騙案件其實(shí)就是由此而產(chǎn)生的。怎么樣來識別真假法院的通知？

­　　胡曉：現(xiàn)在電信詐騙是一個比較讓人頭疼的現(xiàn)象，我們怎么去區(qū)分和識別真假的法院電話呢？有很多朋友會說，法院為什么不直接給我們發(fā)傳票，這要根據(jù)客觀情況來看。目前人民群眾的法治意識已經(jīng)有了很大的提升，法院每年受理的案件數(shù)量在快速增長，案件數(shù)量非常多。所以為了提高通知的效率，很多時(shí)候法官會以打電話的方式先落實(shí)一下被告的地址，避免因?yàn)榈刂峰e誤導(dǎo)致寄出去的傳票被送回來延誤了時(shí)間，有時(shí)候法官也可能會要求當(dāng)事人直接去法院做調(diào)解工作或者了解案情。因此一率掛掉這樣的電話是不太合理的。

­　　我們一些常見的誤區(qū)體現(xiàn)在哪里？第一，法官未必會在工作時(shí)間打電話。第二，法官可能也會和你談到錢的問題，雖然這種情況一般不會發(fā)生，但是對于一些經(jīng)濟(jì)類的案件來說，法官可能會簡單的詢問一下，在一些執(zhí)行的案子里，法官有時(shí)候可能會通知轉(zhuǎn)賬，但是大家要注意這個轉(zhuǎn)賬的賬號一定是法院的對公賬號。

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：一位老人到銀行打算辦理定期存款，這個時(shí)候柜員告知他有一種更高收益的存款方式，最后老人拿回家的是一個定期的保單，我們怎么看這種情況？

­　　胡曉：這種情況在一些銀行內(nèi)部管理不夠嚴(yán)格、不夠規(guī)范的城市時(shí)有發(fā)生，銀監(jiān)會在2010年專門發(fā)文，對保險(xiǎn)公司的駐點(diǎn)銷售進(jìn)行了限制。所以目前而言，總體上大多數(shù)銀行對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售還是非常規(guī)范的。

­　　但是有些情況還是會出現(xiàn)，第一種就是混淆概念，謊稱這個保險(xiǎn)是銀行的存款，而且給你附送一個保險(xiǎn)。第二是期限不準(zhǔn)確，明明是十年期的保險(xiǎn)告訴你三年就可以了，或者是六年期的保險(xiǎn)告訴你期限是一年。在這種情況下，你到期時(shí)去取是取不出來的，而且可能要扣掉你的一些費(fèi)用，現(xiàn)金價(jià)值會大大縮水。第三種就是虛假承諾，實(shí)際上大部分的銀行保險(xiǎn)是不能保意外的。還有一種情況就是夸大收益。還有一種情況是把保單上的現(xiàn)金價(jià)值打印在保單的背面，客戶有時(shí)候會看不清楚其中的內(nèi)容，并且也無法及時(shí)退保。

­　　我們該如何避免類似的情況發(fā)生在自己身上？首先是注意銀行工作人員的特別表述。另外，大家一定要仔細(xì)的閱讀合同，看清楚落款究竟是銀行還是保險(xiǎn)公司。此外，大家要注意核實(shí)對方的身份，必要時(shí)可以要求他出示工作證明。

­　　如果大家發(fā)現(xiàn)自己買了保單又該如何維權(quán)呢？我一方面建議大家要善于利用保險(xiǎn)的猶豫期，保險(xiǎn)的猶豫期是什么？我今天一時(shí)沖動買了這個保險(xiǎn)，但是我可以退掉它，并且不扣除任何費(fèi)用，這樣一種猶豫期一般是十年，我們在這樣的期限內(nèi)去退保是沒有什么損失的。第二，如果你確定被誤導(dǎo)，你也可以及時(shí)的收集證據(jù)，然后再去向銀監(jiān)局、消協(xié)投訴。

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：我們該如何防范移動支付帶來的風(fēng)險(xiǎn)？

­　　胡曉：目前移動支付的種類很多，但是由于移動支付的盛行，很多黑客研究出一些方法意圖侵害大家的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。總的來講，攻擊可分為幾類。一種叫補(bǔ)卡攻擊，它會冒名補(bǔ)辦客戶的手機(jī)卡，再通過重置密碼轉(zhuǎn)移綁定的手機(jī)，從而套出資金。還有一個比較常見的方法就是用釣魚wifi，黑客會在一些有無線熱點(diǎn)的公共場所搭建經(jīng)過改造的釣魚wifi，一旦客人連上無線設(shè)備，這些信息都會被掃描和劫持，所以我們的資金安全也就無法得到保障。還有一些是利用惡意程序，例如鏈接或二維碼。大家要特別注意，有時(shí)候二維碼綁定的是一些惡意程序。還有一種是篡改正常的移動應(yīng)用，讓大家下載一些假的APP。

­　　我們該如何避免這種陷阱？大家首先要提升自己風(fēng)險(xiǎn)防范意識，如果突然發(fā)現(xiàn)手機(jī)卡不能用了，沒有信號了或者被告知卡無效，一定要在第一時(shí)間聯(lián)系運(yùn)營商凍結(jié)相關(guān)賬號，甚至在發(fā)現(xiàn)可能遭到補(bǔ)卡攻擊時(shí)候要去主動聯(lián)系警方，防范損失進(jìn)一步加大。第二，移動熱點(diǎn)的wifi還是不夠安全，大家最好還是使用自己的數(shù)據(jù)流量，最起碼在交易時(shí)把wifi關(guān)掉，使用自己的數(shù)據(jù)流量。此外，我們可以在移動設(shè)備上安裝一些安全防控軟件，不要輕意相信陌生人發(fā)過來的鏈接，更不要隨便去安裝應(yīng)用程序。最后，我建議大家限制所綁定銀行卡里面的數(shù)額。

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：什么樣的方式對信用卡的保密最好？

­　　胡曉：一般來講，我們在使用信用卡時(shí)都需要設(shè)置一個密碼，發(fā)卡銀行也會給我們一個初始密碼。常見的密碼一般包括消費(fèi)密碼、取現(xiàn)密碼和查詢密碼，消費(fèi)密碼和取現(xiàn)密碼是一致的。查詢密碼往往是我們在進(jìn)行電話銀行查詢時(shí)需要用到的密碼。

­　　此外，我們的信用卡還有一個安全碼，就是背面最后的三位數(shù)，這個安全碼非常重要，所以大家一定要保護(hù)好安全碼。今天我想提示大家的是，其實(shí)消費(fèi)密碼并不是必須設(shè)置的，為什么呢？因?yàn)榇蠹以谏暾堔k理銀行信用卡時(shí)，可能不會去仔細(xì)查看條款。實(shí)際上消費(fèi)的依據(jù)按理說應(yīng)該是我們刷卡以后的確認(rèn)單，業(yè)就是大家平時(shí)簽字的依據(jù)，但是我們在申辦信用卡時(shí)，銀行說還是選擇一個憑密消費(fèi)，但是可能很少有人會發(fā)現(xiàn)，在其他一些條款里面，它會告訴你如果你選擇了這種憑密消費(fèi)，你就要妥善保管好你的密碼，其他任何人使用這個密碼都會被視為是你本人的消費(fèi)。我們認(rèn)為這樣的條款有格式條款的嫌疑，但是從銀行的角度來講，它也需要去防范這樣的風(fēng)險(xiǎn)。所以在這樣的情況下，我建議我們在信用卡的使用過程中可以選擇不設(shè)置消費(fèi)密碼，為什么？因?yàn)槲覀內(nèi)绻辉O(shè)置消費(fèi)密碼，商戶就有義務(wù)審核我們的簽名和信用卡的簽名欄是否一致，如果有人冒用，我們是不需要去承擔(dān)責(zé)任的。第二，我們一旦發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷，就應(yīng)及時(shí)去報(bào)案，我們可以立即進(jìn)行一筆消費(fèi)，例如去超市買一瓶礦泉水或者找一個ATM機(jī)取款，然后把這個小票的單子打出來，這樣就能證明卡沒有離開自己。第三，我們要及時(shí)去進(jìn)行電話掛失。除此以外，我還建議大家可以開通一個消費(fèi)的短信通知或者微信通知。最后，我還有一個小竅門，我們要利用發(fā)卡銀行的一些免賠政策?？偠灾蠹以谏贽k信用卡時(shí)，一定要去仔細(xì)閱讀宣傳政策和條款，利用好可以保護(hù)自己的工具。

­　　經(jīng)濟(jì)之聲：在某家知名的電商網(wǎng)站上，號稱是客服人員的騙子打電話給消費(fèi)者，經(jīng)過了一系列操作，消費(fèi)者被盜刷了十幾萬塊錢，消費(fèi)者應(yīng)該怎么樣識別真假網(wǎng)站？

­　　胡曉：現(xiàn)在這種情況也時(shí)有發(fā)生，并且還有一個擴(kuò)大的趨勢，它不僅僅會去詐騙消費(fèi)者，甚至還有可能去騙商家。我們該如何識別呢？第一，真正的官方人員肯定不會以任何形式向你索要賬戶后面的身份信息，包括登錄密碼還有短信驗(yàn)證碼等。第二，它們即便需要你提供賬號，也絕不會讓你提供密碼。第三，假客服往往會要求客戶提供關(guān)于禮品的一些小額費(fèi)用，像稅、快遞費(fèi)以及一些檢驗(yàn)證書的鑒定費(fèi)等，雖然這些費(fèi)用的金額比較小，但是它會引發(fā)一些大的麻煩。另外，我們可以詢問客服的名字和工號是什么，然后提出主動回?fù)苓^去。最后，這種假網(wǎng)站的網(wǎng)址可能會有小小的不同，現(xiàn)在的搜索引擎都會有官網(wǎng)的提示。此外，這些假客服往往會要求受害者去ATM機(jī)上進(jìn)行操作，采用在線支付的方式相對更加安全。