­　　央廣網(wǎng)北京10月30日消息 據(jù)經濟之聲《天天315》報道，生活中消費者經常會遇到各種消費陷阱，比如去銀行存錢卻拿回一張保單，展銷會上買到的商品不靠譜，開心旅游卻遭遇強制購物，買學區(qū)房卻遇賣方戶口無法遷出等等，遇到這樣的問題該如何維權，生活中又該如何規(guī)避種種消費風險。本期天天《315消費小課堂》邀請北京同諾律師事務所胡曉律師，為您把脈支招，做一個聰明睿智的消費者。

­　　經濟之聲：很多朋友都接到過電話，電話里說自己是某某法院的，牽扯到某個案子要發(fā)出通知，很多的詐騙案件其實就是由此而產生的。怎么樣來識別真假法院的通知？

­　　胡曉：現(xiàn)在電信詐騙是一個比較讓人頭疼的現(xiàn)象，我們怎么去區(qū)分和識別真假的法院電話呢？有很多朋友會說，法院為什么不直接給我們發(fā)傳票，這要根據(jù)客觀情況來看。目前人民群眾的法治意識已經有了很大的提升，法院每年受理的案件數(shù)量在快速增長，案件數(shù)量非常多。所以為了提高通知的效率，很多時候法官會以打電話的方式先落實一下被告的地址，避免因為地址錯誤導致寄出去的傳票被送回來延誤了時間，有時候法官也可能會要求當事人直接去法院做調解工作或者了解案情。因此一率掛掉這樣的電話是不太合理的。

­　　我們一些常見的誤區(qū)體現(xiàn)在哪里？第一，法官未必會在工作時間打電話。第二，法官可能也會和你談到錢的問題，雖然這種情況一般不會發(fā)生，但是對于一些經濟類的案件來說，法官可能會簡單的詢問一下，在一些執(zhí)行的案子里，法官有時候可能會通知轉賬，但是大家要注意這個轉賬的賬號一定是法院的對公賬號。

­　　經濟之聲：一位老人到銀行打算辦理定期存款，這個時候柜員告知他有一種更高收益的存款方式，最后老人拿回家的是一個定期的保單，我們怎么看這種情況？

­　　胡曉：這種情況在一些銀行內部管理不夠嚴格、不夠規(guī)范的城市時有發(fā)生，銀監(jiān)會在2010年專門發(fā)文，對保險公司的駐點銷售進行了限制。所以目前而言，總體上大多數(shù)銀行對于保險產品的銷售還是非常規(guī)范的。

­　　但是有些情況還是會出現(xiàn)，第一種就是混淆概念，謊稱這個保險是銀行的存款，而且給你附送一個保險。第二是期限不準確，明明是十年期的保險告訴你三年就可以了，或者是六年期的保險告訴你期限是一年。在這種情況下，你到期時去取是取不出來的，而且可能要扣掉你的一些費用，現(xiàn)金價值會大大縮水。第三種就是虛假承諾，實際上大部分的銀行保險是不能保意外的。還有一種情況就是夸大收益。還有一種情況是把保單上的現(xiàn)金價值打印在保單的背面，客戶有時候會看不清楚其中的內容，并且也無法及時退保。

­　　我們該如何避免類似的情況發(fā)生在自己身上？首先是注意銀行工作人員的特別表述。另外，大家一定要仔細的閱讀合同，看清楚落款究竟是銀行還是保險公司。此外，大家要注意核實對方的身份，必要時可以要求他出示工作證明。

­　　如果大家發(fā)現(xiàn)自己買了保單又該如何維權呢？我一方面建議大家要善于利用保險的猶豫期，保險的猶豫期是什么？我今天一時沖動買了這個保險，但是我可以退掉它，并且不扣除任何費用，這樣一種猶豫期一般是十年，我們在這樣的期限內去退保是沒有什么損失的。第二，如果你確定被誤導，你也可以及時的收集證據(jù)，然后再去向銀監(jiān)局、消協(xié)投訴。

­　　經濟之聲：我們該如何防范移動支付帶來的風險？

­　　胡曉：目前移動支付的種類很多，但是由于移動支付的盛行，很多黑客研究出一些方法意圖侵害大家的財產權利?？偟膩碇v，攻擊可分為幾類。一種叫補卡攻擊，它會冒名補辦客戶的手機卡，再通過重置密碼轉移綁定的手機，從而套出資金。還有一個比較常見的方法就是用釣魚wifi，黑客會在一些有無線熱點的公共場所搭建經過改造的釣魚wifi，一旦客人連上無線設備，這些信息都會被掃描和劫持，所以我們的資金安全也就無法得到保障。還有一些是利用惡意程序，例如鏈接或二維碼。大家要特別注意，有時候二維碼綁定的是一些惡意程序。還有一種是篡改正常的移動應用，讓大家下載一些假的APP。

­　　我們該如何避免這種陷阱？大家首先要提升自己風險防范意識，如果突然發(fā)現(xiàn)手機卡不能用了，沒有信號了或者被告知卡無效，一定要在第一時間聯(lián)系運營商凍結相關賬號，甚至在發(fā)現(xiàn)可能遭到補卡攻擊時候要去主動聯(lián)系警方，防范損失進一步加大。第二，移動熱點的wifi還是不夠安全，大家最好還是使用自己的數(shù)據(jù)流量，最起碼在交易時把wifi關掉，使用自己的數(shù)據(jù)流量。此外，我們可以在移動設備上安裝一些安全防控軟件，不要輕意相信陌生人發(fā)過來的鏈接，更不要隨便去安裝應用程序。最后，我建議大家限制所綁定銀行卡里面的數(shù)額。

­　　經濟之聲：什么樣的方式對信用卡的保密最好？

­　　胡曉：一般來講，我們在使用信用卡時都需要設置一個密碼，發(fā)卡銀行也會給我們一個初始密碼。常見的密碼一般包括消費密碼、取現(xiàn)密碼和查詢密碼，消費密碼和取現(xiàn)密碼是一致的。查詢密碼往往是我們在進行電話銀行查詢時需要用到的密碼。

­　　此外，我們的信用卡還有一個安全碼，就是背面最后的三位數(shù)，這個安全碼非常重要，所以大家一定要保護好安全碼。今天我想提示大家的是，其實消費密碼并不是必須設置的，為什么呢？因為大家在申請辦理銀行信用卡時，可能不會去仔細查看條款。實際上消費的依據(jù)按理說應該是我們刷卡以后的確認單，業(yè)就是大家平時簽字的依據(jù)，但是我們在申辦信用卡時，銀行說還是選擇一個憑密消費，但是可能很少有人會發(fā)現(xiàn)，在其他一些條款里面，它會告訴你如果你選擇了這種憑密消費，你就要妥善保管好你的密碼，其他任何人使用這個密碼都會被視為是你本人的消費。我們認為這樣的條款有格式條款的嫌疑，但是從銀行的角度來講，它也需要去防范這樣的風險。所以在這樣的情況下，我建議我們在信用卡的使用過程中可以選擇不設置消費密碼，為什么？因為我們如果不設置消費密碼，商戶就有義務審核我們的簽名和信用卡的簽名欄是否一致，如果有人冒用，我們是不需要去承擔責任的。第二，我們一旦發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷，就應及時去報案，我們可以立即進行一筆消費，例如去超市買一瓶礦泉水或者找一個ATM機取款，然后把這個小票的單子打出來，這樣就能證明卡沒有離開自己。第三，我們要及時去進行電話掛失。除此以外，我還建議大家可以開通一個消費的短信通知或者微信通知。最后，我還有一個小竅門，我們要利用發(fā)卡銀行的一些免賠政策?？偠灾?，大家在申辦信用卡時，一定要去仔細閱讀宣傳政策和條款，利用好可以保護自己的工具。

­　　經濟之聲：在某家知名的電商網(wǎng)站上，號稱是客服人員的騙子打電話給消費者，經過了一系列操作，消費者被盜刷了十幾萬塊錢，消費者應該怎么樣識別真假網(wǎng)站？

­　　胡曉：現(xiàn)在這種情況也時有發(fā)生，并且還有一個擴大的趨勢，它不僅僅會去詐騙消費者，甚至還有可能去騙商家。我們該如何識別呢？第一，真正的官方人員肯定不會以任何形式向你索要賬戶后面的身份信息，包括登錄密碼還有短信驗證碼等。第二，它們即便需要你提供賬號，也絕不會讓你提供密碼。第三，假客服往往會要求客戶提供關于禮品的一些小額費用，像稅、快遞費以及一些檢驗證書的鑒定費等，雖然這些費用的金額比較小，但是它會引發(fā)一些大的麻煩。另外，我們可以詢問客服的名字和工號是什么，然后提出主動回撥過去。最后，這種假網(wǎng)站的網(wǎng)址可能會有小小的不同，現(xiàn)在的搜索引擎都會有官網(wǎng)的提示。此外，這些假客服往往會要求受害者去ATM機上進行操作，采用在線支付的方式相對更加安全。