央行新版?zhèn)€人征信報告已經(jīng)上線,2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示,且此后逾期記錄留存的時間為5年,這相當(dāng)于市民的逾期負(fù)面記錄不再伴隨終身,若能持續(xù)5年按時足額還款,可還回信用清白。(11月3日《重慶商報》)
這個規(guī)定,讓許多擔(dān)心逾期記錄會伴隨自己一輩子的銀行客戶不再為此耿耿于懷。這個規(guī)定,對于曾經(jīng)發(fā)生過逾期且已經(jīng)還清欠款的個人消費(fèi)者而言,相當(dāng)于給予一次改過的機(jī)會,重新建立和積累他們的個人信用記錄,彰顯了人性化。
信用卡在我國還是新興事物,信用體系建立時間不長。很多人因?yàn)閷τ趥€人信用沒有足夠重視而發(fā)生了逾期行為,更有些人是因?yàn)閷€款業(yè)務(wù)不了解造成的,并非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個人征信,不太公平,也容易讓人“破罐子破摔”。將有效期改為5年,有利于讓一些此前沒有重視信用記錄的人重視起來,做好信用記錄的積累,不至于一輩子都生活在陰影里。
縮短污點(diǎn)記錄年限,是一件好事。更重要的是,銀行在出售信用卡時,要有詳細(xì)說明:消費(fèi)后多久算是逾期,什么情況會被評為信用不良。銀行應(yīng)以手機(jī)短信和合約的方式通知辦卡人,可以避免大多數(shù)人無意中的疏忽。還可以用不同方式提醒市民還款和抑制購物欲,例如辦卡時開通短信通知功能,將信用卡與工資卡、儲蓄卡捆綁,開通網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬匯款功能,減少信用卡的數(shù)量,降低信用卡最高額度控制花錢的欲望等等。
銀行作為壟斷企業(yè),許多霸王條款歷來為客戶所詬病:信用卡全額罰息;現(xiàn)金誤存信用卡取現(xiàn)收手續(xù)費(fèi);辦卡時承諾的優(yōu)惠隨意變更;刷卡消費(fèi)被“強(qiáng)制分期”;少給錢“離柜概不負(fù)責(zé)”,多給錢卻狀告客戶“不當(dāng)?shù)美暴īㄈ绱朔N種,不勝枚舉。以至于有網(wǎng)友吐槽說:“銀行做錯過什么?銀行比上帝還上帝,永遠(yuǎn)都是對的?!爆F(xiàn)在,高高在上的銀行認(rèn)識到了“霸王”地位的危害性,給犯錯客戶改過機(jī)會,雖然和百姓期望的利益相對公平還有些距離,但總算是進(jìn)了一步。
銀行的這個規(guī)定合時勢、合法理,不再是人們口誅筆伐的“霸王條款”。給客戶犯錯改過的機(jī)會,意味著銀行在逐步地把客戶的利益放在心上。在賺取高利潤的同時,對真正的“上帝”寬容一些,不再把自己當(dāng)成“上帝”,才能真正還原其本來的商業(yè)地位和屬性。