近段時(shí)間，有關(guān)車險(xiǎn)的話題備受石獅車友關(guān)注。6月4日起，福建省將啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革。此次改革，將無(wú)賠優(yōu)待系數(shù)幅度從原來(lái)的0.7至1.3調(diào)整為0.6至2.0。在車險(xiǎn)費(fèi)率改革前，石獅各家保險(xiǎn)公司加大“業(yè)務(wù)沖刺”力度。就車險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題，記者在近期調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，石獅街頭有不少車輛都是在沒(méi)有保險(xiǎn)保障的情況上路行駛，以致發(fā)生交通事故后，車主、駕駛?cè)瞬坏貌蛔蕴脱?，承?dān)賠償責(zé)任，一旦車主、駕駛?cè)私?jīng)濟(jì)困難無(wú)力賠償，不僅傷者權(quán)益無(wú)法得到保障，還會(huì)引發(fā)一些社會(huì)問(wèn)題。針對(duì)此，有關(guān)人士提醒廣大車主，一定要及時(shí)購(gòu)買足額車險(xiǎn)，讓自己行車多一份保障。

　　車險(xiǎn)費(fèi)率改革引發(fā)關(guān)注

　　進(jìn)入5月份后，市民王先生陸續(xù)接到多家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的電話。每個(gè)業(yè)務(wù)員在熱情地向他推薦車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。雖然每家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)不盡相同，但他發(fā)現(xiàn)，與往年相比，近期保險(xiǎn)公司給出的車險(xiǎn)價(jià)格確實(shí)比較實(shí)惠。雖然他的車險(xiǎn)要到6月16日才到期，但因?yàn)槿ツ晁囕v出險(xiǎn)過(guò)兩次，考慮到6月4日福建車險(xiǎn)啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)上漲，他近日便提前購(gòu)買了，“我買的是全險(xiǎn)，報(bào)價(jià)是四千多元，但優(yōu)惠后實(shí)際上才交了三千多元。”

　　和王先生一樣，市民小邱近日也提早購(gòu)買了車險(xiǎn)。小邱說(shuō)，他關(guān)注到下個(gè)月福建商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的事情，因?yàn)樗囎咏衲瓿鲭U(xiǎn)過(guò)，所以覺(jué)得提前買可能比較劃算。在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，他原想按去年一樣，購(gòu)買保額30萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，后在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的“游說(shuō)”下，選擇了保額50萬(wàn)元的。雖然他覺(jué)得商業(yè)車險(xiǎn)很重要，但他身邊不少朋友卻對(duì)此不以為然。“我有幾個(gè)朋友只買交強(qiáng)險(xiǎn)，不買商業(yè)險(xiǎn)，說(shuō)是開(kāi)車時(shí)小心點(diǎn)，不要撞到別人就好。雖然說(shuō)這樣可以省一筆保險(xiǎn)費(fèi)，但我卻不敢這樣‘裸奔’，萬(wàn)一出事怎么辦？”

　　就車險(xiǎn)費(fèi)率改革問(wèn)題，記者先后致電平安、人保等公司的電話客服人員?？头藛T確認(rèn)了下月4日起商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的事情。因?yàn)闊o(wú)賠優(yōu)待系數(shù)幅度調(diào)整較大，對(duì)于出險(xiǎn)次數(shù)多的車主來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)價(jià)格將上漲。從石獅市交通事故“快處中心”，記者了解到，許多車主都關(guān)注到車險(xiǎn)費(fèi)率改革的事情。在輕微事故調(diào)解中，不少車主擔(dān)心出險(xiǎn)次數(shù)多，來(lái)年保險(xiǎn)“漲價(jià)”，所以在交通事故責(zé)任認(rèn)定時(shí)十分在意責(zé)任劃分。

　　多少車輛在街頭“裸奔”

　　車輛“裸奔”指的是只買交強(qiáng)險(xiǎn)不買商業(yè)車險(xiǎn)，或者什么車險(xiǎn)都沒(méi)有買。在石獅街頭，有多少車輛“裸奔”呢？從石獅市交通事故多元調(diào)處中心，記者了解到這么一組數(shù)據(jù)：今年以來(lái)，該中心受理的交通事故調(diào)解案件有189起，其中僅139例事故中肇事車輛有保險(xiǎn)，其余50例肇事車輛均無(wú)保險(xiǎn)。這些無(wú)保險(xiǎn)的肇事車輛中，包括19輛摩托車、13輛轎車、2輛輕型廂式貨車、2輛三輪摩托車、1輛無(wú)牌證三輪摩托車、2輛小客車、2輛小型普通客車、6輛助力車，以及正三輪電動(dòng)車、正三輪載貨摩托車、重型廂式貨車各一輛。

　　為什么有這么多車輛在“裸奔”呢？多元調(diào)處中心的林警官分析認(rèn)為，主要有兩個(gè)方面的原因：一方面是“忘記”續(xù)保了。車險(xiǎn)有效期只有一年，到期后要及時(shí)續(xù)保。在這方面，摩托車“忘記續(xù)保”現(xiàn)象較為嚴(yán)重，“新買的摩托車兩年檢一次，很多車主第二年便沒(méi)有買交強(qiáng)險(xiǎn)。”而小車方面，正常情況下不會(huì)忘記續(xù)保，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期快到時(shí)，保險(xiǎn)公司都會(huì)打電話提醒；另一“裸奔”的原因則是心存僥幸，認(rèn)為不買保險(xiǎn)或者晚幾天買保險(xiǎn)可以省一些錢，還有的則自認(rèn)“車技好”，不會(huì)出事故。

　　從石獅市道路交通事故“快處”中心，記者了解到，有不少車主因?yàn)闆](méi)有及時(shí)“續(xù)保”而吃了大虧。據(jù)民警介紹，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，上路行駛的機(jī)動(dòng)車如果沒(méi)有購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門可以扣留肇事車輛，讓車主依規(guī)定投保，同時(shí)還可處以應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

　　車輛出事故方悔未買保險(xiǎn)

　　除被警方處罰外，一旦發(fā)生交通事故，“裸奔”的車輛麻煩就大了！因?yàn)檐囕v一旦發(fā)生交通事故出險(xiǎn)，所有的損失都得自己擔(dān)負(fù)。有時(shí)，即使在交通事故中責(zé)任較小，但也可能承擔(dān)大部分的賠償責(zé)任。而作為車主，或許不是事故肇事司機(jī)，但沒(méi)有投保同樣會(huì)吃大虧，這樣的案例在石獅并不鮮見(jiàn)。

　　案例一：未買交強(qiáng)險(xiǎn)車主擔(dān)責(zé)

　　2015年9月份的一個(gè)傍晚，濠江路前坑路口發(fā)生了一起交通事故，一輛二輪摩托車自南向北行駛時(shí)，撞到一名從人行橫道上橫到濠江路的行人，造成行人受傷及車輛受損。在這起事故中，肇事的摩托車駕駛員是江西撫州市的陳某，摩托車登記的車主是永春鄧某，在事故中受傷的行人是重慶籍女子蔣某。

　　事故發(fā)生后，陳某棄車逃逸。蔣某送市醫(yī)院住院治療22天，經(jīng)鑒定傷殘等級(jí)為十級(jí)。事后，交警認(rèn)定陳某負(fù)該起事故的全部責(zé)任。

　　因賠償問(wèn)題未得到解決，事后蔣某將陳某、鄧某告上了法庭。在審理此案中，法官查明，這起交通事故給蔣某造成各種損失共計(jì)67171.36元。這些錢是否全部由陳某賠償呢？出人意料的是，車主鄧某也需要承擔(dān)賠償責(zé)任，原來(lái)，事故發(fā)生時(shí)，鄧某的摩托車沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　法院認(rèn)為：在道路上行駛的機(jī)動(dòng)車所有人應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，即交強(qiáng)險(xiǎn)，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害的，應(yīng)當(dāng)由投保義務(wù)人在交通險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，侵權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任。不足由過(guò)錯(cuò)方承擔(dān)賠償責(zé)任。鄧某作為車輛所有人負(fù)有投保義務(wù)而沒(méi)有投保，所以，鄧某應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，陳某作為侵權(quán)人對(duì)此應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。不足的部分，再由陳某承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)此，法官判決鄧某、陳某應(yīng)賠付63781.36元，其中，鄧某在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償?shù)臄?shù)額為55735.18元，并承擔(dān)鑒定費(fèi)2100元，陳某對(duì)此承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　案例二：

　　負(fù)次要責(zé)任為何還多賠錢？

　　在一般人想來(lái)，發(fā)生交通事故后，責(zé)任大的一方肯定要多賠錢的。不過(guò)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)的話，情況可能就不是這樣了。石獅祥芝的蔡某對(duì)此深有感觸。

　　去年5月中旬的一天早上，在祥芝鎮(zhèn)的一條鄉(xiāng)道上，蔡某駕駛二輪摩托車與安徽人陳某駕駛的車輛發(fā)生碰撞。陳某在事故中腦部、腹部等多處受傷，住院治療了19天。經(jīng)鑒定，為十級(jí)傷殘。對(duì)于該起交通事故，石獅市交管大隊(duì)辦案民警最終認(rèn)定，陳某負(fù)主要責(zé)任，蔡某負(fù)次要責(zé)任。見(jiàn)只有“次要責(zé)任”，蔡某總算松了一口氣，但沒(méi)多久，他的心又揪緊了，因?yàn)殛惸城巴{法院起訴他，要他賠償6萬(wàn)多元。

　　“我只負(fù)次要責(zé)任，為何還要我賠這么多錢？你總共也就花了五、六萬(wàn)元，難道全部叫我賠？”蔡某對(duì)此難以理解。他認(rèn)為，陳某主張的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、精神損害撫慰金、交通費(fèi)等都偏高，而且他在交通事故中只是負(fù)次要責(zé)任，應(yīng)該只要承擔(dān)30%賠償責(zé)任即可。但在法院審理中，法官的判決卻讓他啞口無(wú)言。

　　據(jù)蔡某介紹，他所駕駛的摩托車登記的車主是他妹妹。她將車子轉(zhuǎn)讓給他后，并沒(méi)有簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議，也沒(méi)有辦理過(guò)戶手續(xù)。也正因?yàn)榇耍妹靡渤闪吮桓?。?dāng)然，問(wèn)題的關(guān)鍵在于，其所駕駛的摩托車沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)，連交強(qiáng)險(xiǎn)都沒(méi)有。“未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害的，應(yīng)當(dāng)由投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”正是依據(jù)這條法律規(guī)定，法院認(rèn)為，陳某因事故造成的各項(xiàng)損失中，醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)合計(jì)13377元，由車主以10000元為限額承擔(dān)責(zé)任，其他的誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、殘疾賠償金及精神損害撫慰金合計(jì)51331.33元，屬交強(qiáng)險(xiǎn)傷殘賠償范圍，未超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)110000元的限額，也要由車主承擔(dān)，蔡某則負(fù)連帶責(zé)任。只有超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分的3377元，才是按交管部門的事故責(zé)任認(rèn)定，由陳某自己承擔(dān)70%責(zé)任，蔡某承擔(dān)30%的責(zé)任。除此之外，傷殘鑒定費(fèi)1860元也得由車主承擔(dān)，蔡某負(fù)連帶責(zé)任。算起來(lái)，陳某各項(xiàng)損失總額66568.33元，其自行承擔(dān)的數(shù)額僅為2363.9元，其余均是蔡某及其作為車主的妹妹承擔(dān)。

　　案例三：

　　保險(xiǎn)過(guò)期幾天公司“虧”大了

　　公司的車輛出事故了，對(duì)方酒駕，公司是否也要承擔(dān)責(zé)任呢？石獅有一起交通事故糾紛案件與此有關(guān)。

　　這起事故發(fā)生在兩年前的4月份。一天傍晚4時(shí)許，永春人潘某駕駛二輪摩托車沿石獅市金獅街自西向東行駛，到一個(gè)商廈路口時(shí)，一輛停放在路邊的小型普通客車突然溜車橫在前方，兩車隨即相撞，造成潘某受傷。肇事的小型普通客車系石獅一紡織商貿(mào)公司的車輛，駕駛員是晉江人洪某。事故發(fā)生后，潘某被送往醫(yī)院急救。因傷情嚴(yán)重，潘某6天后轉(zhuǎn)至泉州市第一醫(yī)院住院治療，住院兩個(gè)月后出院，因病情發(fā)作，不久后又前往福州總院繼續(xù)接受治療，三次住院共計(jì)71天。對(duì)于這起交通事故，石獅市交管大隊(duì)認(rèn)定潘某負(fù)事故主要責(zé)任，洪某負(fù)次要責(zé)任。

　　因?yàn)橘r償問(wèn)題，潘某將洪某及作為車主的紡織商貿(mào)公司告上法庭。對(duì)此，公司剛開(kāi)始還是比較“淡定”，一方面，為了規(guī)避交通事故給公司帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，公司與洪某之間有過(guò)協(xié)議，“如果發(fā)生交通事故，由駕駛員承擔(dān)責(zé)任，與公司無(wú)關(guān)”；另一方面，公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為對(duì)方酒駕，而且超速行駛，存在重大過(guò)錯(cuò)。所以公司不需要承擔(dān)多大責(zé)任。但他沒(méi)想到的是，讓公司承擔(dān)責(zé)任的問(wèn)題出在保險(xiǎn)上。原來(lái)，該公司的這輛小型普通客車，投保的交強(qiáng)險(xiǎn)在事故發(fā)生前五天便已經(jīng)到期，而公司卻沒(méi)有及時(shí)續(xù)保。

　　法院在審理此案時(shí)認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，應(yīng)先由投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)負(fù)連帶責(zé)任，不足的部分再由過(guò)錯(cuò)方按各自應(yīng)負(fù)的事故責(zé)任確定賠償比例。用人單位的工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用人單位承擔(dān)賠償責(zé)任。所以，在這起事故中，肇事的小型普通客車沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，駕駛員系公司正在履行公司職務(wù)的人員，所以應(yīng)由公司先行在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，超出部分再按30%比例承擔(dān)責(zé)任。最終判決是：公司賠償25萬(wàn)多元。

　　文明駕駛保費(fèi)折扣高

　　對(duì)于車險(xiǎn)問(wèn)題，采訪中，不少車主反映“保費(fèi)高”，也正是因?yàn)榇耍恍┸囍飨胪ㄟ^(guò)不買、少買的方式來(lái)“省錢”。這樣的方法顯然是不可取的，因?yàn)樵跊](méi)有車險(xiǎn)保障的情況下，萬(wàn)一發(fā)生交通事故，造成較大損失時(shí)，有可能讓自己家庭一下子陷入貧困境地。在這方面，有關(guān)人士認(rèn)為，最好的省錢辦法便是養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，自覺(jué)遵守交通法規(guī)，文明出行。而根據(jù)下月4日起實(shí)施的車險(xiǎn)費(fèi)率改革方案，車輛少出事故的話，次年的車險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)有較大幅度的下降。與此同時(shí)，一定要注意及時(shí)“續(xù)保”，以免出現(xiàn)車險(xiǎn)空當(dāng)期。

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