須滿(mǎn)足兩種貸款的條件

　　申請(qǐng)“公轉(zhuǎn)商”貸款，須同時(shí)符合個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)性住房按揭貸款條件。

　　其中，申請(qǐng)“公轉(zhuǎn)商”貸款和申請(qǐng)公積金貸款的資格、最高貸款額度和期限的計(jì)算方式完全相同，辦理的手續(xù)、材料和程序也基本相同。職工只需向已經(jīng)開(kāi)辦“公轉(zhuǎn)商”貸款業(yè)務(wù)的銀行提交申請(qǐng)，即可辦理。

　　“公轉(zhuǎn)商”貸款雖是特殊時(shí)期采取的一項(xiàng)便民舉措，但此項(xiàng)業(yè)務(wù)并不強(qiáng)制執(zhí)行。同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)性住房按揭貸款條件的貸款職工，可根據(jù)自身的實(shí)際情況自主選擇公積金貸款輪候或是申請(qǐng)“公轉(zhuǎn)商”貸款。

　　[放款時(shí)間]

　　比公積金貸款優(yōu)勢(shì)明顯

　　記者了解到，與普通商業(yè)貸款相比，公積金貸款在審批和放款時(shí)多兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是公積金貸款提交公積金中心審批的環(huán)節(jié)，耗時(shí)4個(gè)工作日，商業(yè)貸款則沒(méi)有這個(gè)環(huán)節(jié)；二是公積金貸款須在房屋抵押登記手續(xù)全部辦完才能放款，而商業(yè)貸款在抵押登記收件當(dāng)日即可放款，這個(gè)環(huán)節(jié)二手房公積金貸款多耗時(shí)10個(gè)工作日，新建商品房公積金貸款多耗時(shí)5個(gè)工作日。

　　也就是說(shuō)，一般情況下，公積金貸款比商業(yè)貸款的放款時(shí)間最少要晚9個(gè)工作日。

　　而“公轉(zhuǎn)商”貸款，由于本質(zhì)上屬于商業(yè)貸款，在房屋抵押登記收件當(dāng)日即可放款，因此，“公轉(zhuǎn)商”貸款只比普通商業(yè)貸款的放款時(shí)間晚4個(gè)工作日（提交公積金中心審批的時(shí)限），比公積金貸款的放款時(shí)間至少提前5個(gè)工作日。如果加上目前公積金貸款的輪候時(shí)間，“公轉(zhuǎn)商”貸款在放款時(shí)間上優(yōu)勢(shì)更加明顯。

　　[如何貼息]

　　按“先付后貼”原則發(fā)放

　　“公轉(zhuǎn)商”貸款不增加貸款職工還款壓力。職工在償還“公轉(zhuǎn)商”貸款期間，因商業(yè)性住房貸款利率高于公積金貸款利率而產(chǎn)生的利息差額，由公積金中心按月給予貼息。

　　以一筆貸款金額為40萬(wàn)元、貸款期限為20年、還款方式為等額本金的首套住房貸款為例，若使用公積金貸款，首月還款利息金額為1500元；而若使用“公轉(zhuǎn)商”貸款，首月還款利息金額2183.32元。

　　其中，公積金中心將在借款人還款次月為其支付利息補(bǔ)貼683.32元，將貼息款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人還款賬戶(hù)，實(shí)際借款人當(dāng)月應(yīng)還利息金額仍為1500元，與公積金貸款享受同等的低息貸款優(yōu)惠。

　　廈門(mén)市住房公積金管理中心表示，考慮到“公轉(zhuǎn)商”貸款職工提前還款、逾期等情況不可預(yù)知，為確保貼息金額的準(zhǔn)確，公積金中心按“先付后貼”的原則向貸款職工發(fā)放貼息資金。借款人必須在“公轉(zhuǎn)商”貸款放款后次月按商業(yè)性住房按揭貸款的利率歸還貸款本息。此外，因借款人未履行還款義務(wù)造成的罰息和復(fù)利，公積金中心不予以貼息。