什么是“公轉(zhuǎn)商”貸款?“公轉(zhuǎn)商”貸款本質(zhì)上屬于商業(yè)貸款,在房屋抵押登記收件當(dāng)日即可放款,無需輪候,因此在放款時間上比公積金貸款優(yōu)勢明顯?!肮D(zhuǎn)商”貸款不增加貸款職工還款壓力,職工在還貸期間,因商業(yè)性住房貸款利率高于公積金貸款利率而產(chǎn)生的利息差額,由公積金中心按月給予貼息。
如何申請如何貼息詳情解讀
1申請條件
須滿足兩種貸款的條件
申請“公轉(zhuǎn)商”貸款,須同時符合個人住房公積金貸款和商業(yè)性住房按揭貸款條件。
其中,申請“公轉(zhuǎn)商”貸款和申請公積金貸款的資格、最高貸款額度和期限的計算方式完全相同,辦理的手續(xù)、材料和程序也基本相同。職工只需向已經(jīng)開辦“公轉(zhuǎn)商”貸款業(yè)務(wù)的銀行提交申請,即可辦理。
“公轉(zhuǎn)商”貸款雖是特殊時期采取的一項便民舉措,但此項業(yè)務(wù)并不強(qiáng)制執(zhí)行。同時符合公積金貸款和商業(yè)性住房按揭貸款條件的貸款職工,可根據(jù)自身的實際情況自主選擇公積金貸款輪候或是申請“公轉(zhuǎn)商”貸款。
2如何貼息
按“先付后貼”原則發(fā)放
“公轉(zhuǎn)商”貸款不增加貸款職工還款壓力。職工在償還“公轉(zhuǎn)商”貸款期間,因商業(yè)性住房貸款利率高于公積金貸款利率而產(chǎn)生的利息差額,由公積金中心按月給予貼息。
以一筆貸款金額為40萬元、貸款期限為20年、還款方式為等額本金的首套住房貸款為例,若使用公積金貸款,首月還款利息金額為1500元;而若使用“公轉(zhuǎn)商”貸款,首月還款利息金額2183.32元。
其中,公積金中心將在借款人還款次月為其支付利息補(bǔ)貼683.32元,將貼息款項轉(zhuǎn)入借款人還款賬戶,實際借款人當(dāng)月應(yīng)還利息金額仍為1500元,與公積金貸款享受同等的低息貸款優(yōu)惠。
廈門市住房公積金管理中心表示,考慮到“公轉(zhuǎn)商”貸款職工提前還款、逾期等情況不可預(yù)知,為確保貼息金額的準(zhǔn)確,公積金中心按“先付后貼”的原則向貸款職工發(fā)放貼息資金。借款人必須在“公轉(zhuǎn)商”貸款放款后次月按商業(yè)性住房按揭貸款的利率歸還貸款本息。此外,因借款人未履行還款義務(wù)造成的罰息和復(fù)利,公積金中心不予以貼息。
放款時間
比公積金貸款優(yōu)勢明顯
記者了解到,與普通商業(yè)貸款相比,公積金貸款在審批和放款時多兩個環(huán)節(jié):一是公積金貸款提交公積金中心審批的環(huán)節(jié),耗時4個工作日,商業(yè)貸款則沒有這個環(huán)節(jié);二是公積金貸款須在房屋抵押登記手續(xù)全部辦完才能放款,而商業(yè)貸款在抵押登記收件當(dāng)日即可放款,這個環(huán)節(jié)二手房公積金貸款多耗時10個工作日,新建商品房公積金貸款多耗時5個工作日。
也就是說,一般情況下,公積金貸款比商業(yè)貸款的放款時間最少要晚9個工作日。
而“公轉(zhuǎn)商”貸款,由于本質(zhì)上屬于商業(yè)貸款,在房屋抵押登記收件當(dāng)日即可放款,因此,“公轉(zhuǎn)商”貸款只比普通商業(yè)貸款的放款時間晚4個工作日(提交公積金中心審批的時限),比公積金貸款的放款時間至少提前5個工作日。如果加上目前公積金貸款的輪候時間,“公轉(zhuǎn)商”貸款在放款時間上優(yōu)勢更加明顯。
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