新華社北京12月29日電　題：可以付息了！數(shù)字人民幣迎來(lái)2.0版

　　新華社記者吳雨、任軍

　　新一代數(shù)字人民幣來(lái)了！記者12月29日從中國(guó)人民銀行獲悉，明年1月1日起，新一代數(shù)字人民幣的計(jì)量框架、管理體系、運(yùn)行機(jī)制和生態(tài)體系將正式啟動(dòng)實(shí)施。其中，最為突出的變化是，數(shù)字人民幣可以付息了！

　　在總結(jié)多年研發(fā)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動(dòng)方案》。方案從機(jī)制上明確了數(shù)字人民幣將從數(shù)字現(xiàn)金時(shí)代邁入數(shù)字存款貨幣時(shí)代。

　　從數(shù)字現(xiàn)金到數(shù)字存款貨幣，這個(gè)變化帶來(lái)明顯利好——行動(dòng)方案明確，銀行機(jī)構(gòu)為客戶實(shí)名數(shù)字人民幣錢包余額計(jì)付利息，遵守存款利率定價(jià)自律約定。

　　不要小看邁出的這一步，背后是數(shù)字人民幣從計(jì)量框架到管理體系，從運(yùn)行機(jī)制到生態(tài)體系的全面調(diào)整。

　　在調(diào)整之前，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金，并從2023年納入流通中貨幣（M0）統(tǒng)計(jì)口徑。

　　現(xiàn)金大多用于小額支付，很難“錢生錢”。只有把錢存到銀行，再由銀行把錢貸給個(gè)人、企業(yè)等，貸款再輾轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人的工資或收益存回銀行，銀行又將這些存款再貸給企業(yè)……這樣不斷貸款、存款相互轉(zhuǎn)化，錢才能發(fā)揮好幾倍的作用。

　　“數(shù)字人民幣改為數(shù)字存款貨幣后，將大大提高數(shù)字人民幣在銀行體系的流動(dòng)性。”上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春說(shuō)。

　　方案明確，客戶在商業(yè)銀行錢包中的數(shù)字人民幣是以賬戶為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行負(fù)債。

　　一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金是央行的負(fù)債，存款則是商業(yè)銀行的負(fù)債。專業(yè)人士給記者打了一個(gè)比方：如果你擁有100元數(shù)字人民幣現(xiàn)金，那就是央行欠你100元錢；如果你擁有100元數(shù)字人民幣存款，那就是商業(yè)銀行欠你100元錢。100元現(xiàn)金放到家里是沒(méi)有利息的，但存到銀行是有利息的。

　　數(shù)字人民幣從央行負(fù)債變?yōu)樯虡I(yè)銀行負(fù)債，標(biāo)志著數(shù)字人民幣由現(xiàn)金型1.0版進(jìn)入存款貨幣型2.0版。

　　商業(yè)銀行是數(shù)字錢包開立、場(chǎng)景開發(fā)和技術(shù)維護(hù)的主要運(yùn)營(yíng)者，對(duì)數(shù)字人民幣流通的安全性、可靠性、連續(xù)性等負(fù)有直接責(zé)任。

　　“實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行權(quán)責(zé)統(tǒng)一，是數(shù)字人民幣的一次重要升級(jí)。”中銀證券全球首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家管濤表示，數(shù)字人民幣變成商業(yè)銀行負(fù)債后，商業(yè)銀行將更有動(dòng)力圍繞數(shù)字人民幣提供更多金融服務(wù)。

　　變?yōu)榇婵畹臄?shù)字人民幣，在使用體驗(yàn)上會(huì)有啥明顯改變？

　　“就支付體驗(yàn)來(lái)說(shuō)不會(huì)有什么變化，可控匿名的特色也不會(huì)改變，只是可以作為存款計(jì)息了。”劉曉春說(shuō)，開立數(shù)字人民幣錢包可以不完全實(shí)名，但不實(shí)名的賬戶相應(yīng)也無(wú)法獲得存款計(jì)息。

　　升級(jí)后的數(shù)字人民幣，如何更好保障財(cái)產(chǎn)安全？

　　根據(jù)相關(guān)安排，數(shù)字人民幣由中央銀行提供技術(shù)支持保障并實(shí)施監(jiān)管。商業(yè)銀行要負(fù)責(zé)客戶的數(shù)字人民幣安全，承擔(dān)相應(yīng)的合規(guī)和反洗錢責(zé)任，納入存款保險(xiǎn)范疇。存款保險(xiǎn)最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。

　　對(duì)于非銀行支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，其為客戶提供的數(shù)字人民幣由客戶以自身的銀行存款兌換，屬于非銀行支付機(jī)構(gòu)負(fù)債，依法納入數(shù)字人民幣保證金監(jiān)管。參與數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)的非銀行支付機(jī)構(gòu)將實(shí)施100%的數(shù)字人民幣保證金。

　　中國(guó)人民銀行自2014年開始研究法定數(shù)字貨幣，如今境內(nèi)和跨境數(shù)字人民幣試驗(yàn)推廣已取得積極成效，在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)、社會(huì)治理、鄉(xiāng)村振興、跨境結(jié)算等多個(gè)場(chǎng)景落地。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月末，數(shù)字人民幣累計(jì)處理交易34.8億筆，累計(jì)交易金額16.7萬(wàn)億元。通過(guò)數(shù)字人民幣App開立個(gè)人錢包2.3億個(gè)，數(shù)字人民幣單位錢包已開立1884萬(wàn)個(gè)。多邊央行數(shù)字貨幣橋累計(jì)處理跨境支付業(yè)務(wù)4047筆，累計(jì)交易金額折合人民幣3872億元，其中數(shù)字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。

　　站在新起點(diǎn)上，數(shù)字人民幣立足“中央銀行-商業(yè)機(jī)構(gòu)”雙層運(yùn)營(yíng)體系，將穩(wěn)健推動(dòng)數(shù)字現(xiàn)金與電子支付穩(wěn)步走向數(shù)字貨幣與數(shù)字支付，努力為實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)大的貨幣”注入科技動(dòng)力，夯實(shí)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的基石。