今年4月份，中國(guó)人民銀行發(fā)布通知，要求優(yōu)化信用卡預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)，其中要求取消信用卡逾期滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金。記者發(fā)現(xiàn)，截至11月21日，包括工商銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)的部分商業(yè)銀行已公布了違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

­　　制圖楊仕成

­　　記者查詢多家銀行公告發(fā)現(xiàn)，雖然調(diào)整后的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)與此前滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)仍一致，但多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額，違約金與滯納金的計(jì)費(fèi)方式也并不相同。今后違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取、不再計(jì)息，而以往實(shí)行滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，一旦發(fā)生逾期，持卡人需要承擔(dān)高昂的逾期費(fèi)用，且計(jì)費(fèi)方式一般是按月復(fù)利，即使遲還幾天信用卡，利息也會(huì)像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來越多。

­　　取消滯納金

­　　改收違約金

­　　今年4月15日，中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，以及透支消費(fèi)免息還款期最長(zhǎng)期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定等。其中，值得注意的是，《通知》還取消了信用卡逾期未還款滯納金，改由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人約定違約金。

­　　據(jù)了解，所謂信用卡滯納金，是指實(shí)際還款未達(dá)到最低還款額時(shí)，對(duì)最低還款額未還部分收取的費(fèi)用。各家銀行對(duì)滯納金收取政策不同，所設(shè)立的滯納金門檻也不盡相同。

­　　比如，建設(shè)銀行規(guī)定，個(gè)人信用卡滯納金最低為5元，交通銀行滯納金最低門檻為10元。此外，有些銀行對(duì)信用卡滯納金規(guī)定了上限，比如工商銀行規(guī)定，人民幣信用卡滯納金按最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。

­　　工行、建行、農(nóng)行已出違約金標(biāo)準(zhǔn)

­　　盡管距離新規(guī)實(shí)施之日還有一段時(shí)間，記者查詢發(fā)現(xiàn)，截至21日包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行已經(jīng)公布了具體的違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。梳理發(fā)現(xiàn)，各家商業(yè)銀行都設(shè)置了最低、最高收費(fèi)限額，且一次性收取，不再計(jì)息。

­　　工商銀行發(fā)布公告稱，自2017年1月1日起，取消“市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目”中的滯納金收費(fèi)項(xiàng)目，同時(shí)新增違約金收費(fèi)項(xiàng)目。具體收費(fèi)規(guī)則為，按最低還款額未還部分的5%收取，每期最高500元人民幣或500港幣或500澳門元或100美元或100歐元（其余外幣賬戶按最高100美元等值外幣收取）或按協(xié)議約定收取。

­　　建設(shè)銀行公告稱，自2017年1月1日起，取消超限費(fèi)，以“違約金”取代“滯納金”。個(gè)人卡具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為，按最低還款額未還部分的5%/次收取，最低1美元或1歐元或5元人民幣（幣種與相應(yīng)的最低還款額相同），或有協(xié)議另行約定的按協(xié)議定價(jià)。

­　　農(nóng)業(yè)銀行公告稱，調(diào)整“貸記卡滯納金”項(xiàng)目為“信用卡違約金”。對(duì)于持卡客戶違約逾期未還款的行為，將收取“信用卡違約金”，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%，最低1元人民幣/1美元/1歐元/1澳元/1英鎊/ 10日元。

­　　信用卡逾期

­　　照樣影響信用記錄

­　　有業(yè)內(nèi)專家分析，滯納金改為違約金后，持卡人可與銀行協(xié)議約定違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)和方式，意味著持卡人在享受用卡服務(wù)的同時(shí)擁有了更多話語(yǔ)權(quán)，也就是與銀行進(jìn)行議價(jià)的自主權(quán)，改變了現(xiàn)有定價(jià)機(jī)制過于固化的缺陷。

­　　與滯納金不同的是，今后違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取、不再計(jì)息。以往實(shí)行滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，一旦發(fā)生逾期，滯納金計(jì)費(fèi)方式是按月復(fù)利，即使遲還幾天信用卡，利息也會(huì)像滾雪球一樣越滾越大。此前，有報(bào)道稱，有信用卡用戶曾透支了6毛錢，6年后所產(chǎn)生的滯納金高達(dá)7547.94元。

­　　此外，有信用卡用戶認(rèn)為，由滯納金改為違約金后，如果信用卡逾期，是否只要交了違約金，就不會(huì)影響個(gè)人信用記錄？記者就此詢問建行信用卡中心，客服人員表示，本次調(diào)整僅僅是將“滯納金”改為“違約金”，“至于信用卡逾期是否影響信用記錄，評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)沒有變，仍然是人民銀行評(píng)判”。（記者董興生）