按理說，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立初衷，是為了解決中小企業(yè)融資難，促進(jìn)普惠金融。但從這份內(nèi)部資料可以看出，從平臺(tái)上借入資金的沒有任何公司企業(yè)，全是個(gè)人，并且除了借入外，還有借出，有的還寫著利差字樣。內(nèi)部人員透露，借貸寶平臺(tái)參與者大多數(shù)都是個(gè)人，都在利用這個(gè)平臺(tái)做著借入借出賺利差的生意。

　　那么，已頒布的P2P管理暫行辦法真的管不到借貸寶嗎？根據(jù)規(guī)定，“實(shí)施前設(shè)立不符合規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改”。10月初國(guó)務(wù)院辦公廳《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》中則明確，今年11月底前，要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行清理整頓，“拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)”。人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東參與了相關(guān)法規(guī)的起草制定，楊東說，類似借貸寶這種違規(guī)操作模式風(fēng)險(xiǎn)巨大，相關(guān)部門更應(yīng)及早介入。

　　在加強(qiáng)對(duì)P2P平臺(tái)的監(jiān)管、叫停違規(guī)平臺(tái)的同時(shí)，暫行辦法也更加強(qiáng)調(diào)對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心提供的數(shù)據(jù)，參與P2P投資中，平均金額最多的是50至60歲人群。分析顯示，這一年齡段人群投資渠道、知識(shí)面相對(duì)狹窄，但手里的富余資金多，這也就是部分P2P公司喜歡采取用贈(zèng)送花鏡、街頭攬客以吸引這部分群體的原因。業(yè)內(nèi)人士為此提出建議，投資者必須具備一雙慧眼，學(xué)會(huì)甄別P2P平臺(tái)是否合規(guī)，最簡(jiǎn)單直接的判斷依據(jù)就是看投到平臺(tái)的資金是否實(shí)現(xiàn)了真正的銀行存管，所有不合規(guī)的平臺(tái)都沒有做到銀行存管。

　　“據(jù)我們掌握的情況，目前真正落實(shí)存管的，大概也就100家左右，不足P2P平臺(tái)總量的百分之五。”吳震說。

　　網(wǎng)貸研究人員介紹，正規(guī)的銀行存管非常容易確認(rèn)，正規(guī)平臺(tái)如果參與投資，支付時(shí)就會(huì)從平臺(tái)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到銀行交易界面。相反，記者調(diào)查的幾家平臺(tái)都存在著問題。上海天申金融的網(wǎng)站早已關(guān)閉，按規(guī)定，P2P借貸必須通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，銀行存管也必須開通網(wǎng)上支付通道后才能實(shí)現(xiàn)；另一家平臺(tái)連網(wǎng)站都沒有，更談不上銀行存管；北京華贏凱來公司雖然有網(wǎng)站，但并沒有開通網(wǎng)上支付通道，銀行存管也就無從說起。

　　目前，除了P2P平臺(tái)這些違規(guī)問題，記者還了解到，隨著監(jiān)管的強(qiáng)化，一些平臺(tái)搞起了新花樣，轉(zhuǎn)而打出了向客戶提供消費(fèi)貸款的消費(fèi)金融，可以像股票一樣交易獲利的虛擬數(shù)字貨幣等新招牌。僅以數(shù)字貨幣來說，就已發(fā)現(xiàn)700多種，國(guó)內(nèi)發(fā)生的詐騙案件已涉及400多種。專家指出，這一現(xiàn)象值得警惕。

　　P2P公司違規(guī)操作，甚至掛羊頭賣狗肉披著合法外衣實(shí)施不法活動(dòng)，嚴(yán)重破壞了國(guó)家的金融秩序，嚴(yán)重?fù)p害了公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，必須堅(jiān)決治理、嚴(yán)厲打擊。治重病需要下猛藥，也需要堅(jiān)持群眾路線，充分發(fā)動(dòng)群眾、密切依靠群眾。只有一手加強(qiáng)打擊，一手發(fā)動(dòng)群眾，才能把政策法規(guī)落到實(shí)處，才能使治理整頓取得實(shí)效。