看來(lái)，用來(lái)裝點(diǎn)門面的牌匾背后另有故事。看出記者有顧慮，業(yè)務(wù)員又拿出了一份前段時(shí)間剛簽定的合同，從合同上看，他們推銷的理財(cái)產(chǎn)品是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，就是客戶拿錢，從華贏凱來(lái)手中購(gòu)買債權(quán)，華贏凱來(lái)承諾返還本金并給予一定的收益。仔細(xì)查看這份合同，轉(zhuǎn)讓方華贏凱來(lái)公司負(fù)責(zé)人叫白丹青。合同的另一方債務(wù)方，也就是欠華贏凱來(lái)錢的那一方，顯示是邢臺(tái)縣東曠公路公司。

　　記者查詢河北工商系統(tǒng)官網(wǎng)，吃驚地發(fā)現(xiàn)，邢臺(tái)縣東曠公路公司實(shí)際控制人也叫白丹青。與轉(zhuǎn)讓方北京華贏凱來(lái)公司負(fù)責(zé)人同名，也就是說(shuō)這份合同上的債務(wù)人、債權(quán)轉(zhuǎn)讓人很可能是同一人，這已經(jīng)涉嫌了資金自融，也就是利用平臺(tái)自己給自己的項(xiàng)目融資。由于自融極易演變成非法集資，今年8月24日頒發(fā)的網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)管理辦法明確提出，平臺(tái)不得“為自身或變相為自身融資”。

　　詳細(xì)看這份合同，其中除了轉(zhuǎn)讓方、債務(wù)方，還有一個(gè)擔(dān)保方，業(yè)務(wù)人員強(qiáng)調(diào)，為了保障客戶收益，所有合同都由這家中字頭企業(yè)——中國(guó)建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團(tuán)有限公司進(jìn)行擔(dān)保。

　　業(yè)務(wù)員對(duì)記者說(shuō)，這家企業(yè)是北京的，和他們是一種合作關(guān)系。記者觀察到，說(shuō)這些話時(shí)，業(yè)務(wù)員顯得并不自然，這背后難道還有什么故事嗎？記者查詢工商系統(tǒng)網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)承擔(dān)擔(dān)保的這家公司實(shí)際是：中國(guó)（香港）中國(guó)建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團(tuán)有限公司北京代表處，負(fù)責(zé)人依然是白丹青。根據(jù)相關(guān)規(guī)定：包括香港、澳門、臺(tái)灣在內(nèi)的境外企業(yè)駐中國(guó)境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)不得從事?tīng)I(yíng)利性活動(dòng)，也就是說(shuō)，這家代表處根本沒(méi)有擔(dān)保資格。這份合同多處違規(guī)，轉(zhuǎn)讓方、債務(wù)方、擔(dān)保方三方實(shí)際控制人還很有可能是同一人，蘊(yùn)含著極大風(fēng)險(xiǎn)。

　　采訪期間，記者還遇到投資者來(lái)北京華贏凱來(lái)追賠損失，投資者提供的相關(guān)資料顯示，對(duì)所有到期投資，華贏凱來(lái)單方面強(qiáng)制順延，也就是說(shuō)，投資者的錢不能按期兌付。

　　除了絕對(duì)禁止自融，8月24日頒發(fā)的暫行辦法對(duì)P2P的其它做法也劃出了明確紅線，但記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前依然有平臺(tái)無(wú)視這些紅線。在上海徐匯區(qū)的一家P2P公司——象山天申投資咨詢有限公司上海分公司，業(yè)務(wù)人員向記者介紹，在這里投資，年化收益最高能達(dá)到15%，并且絕對(duì)保障收益。

　　根據(jù)暫行辦法：P2P公司不得“直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息”。這家平臺(tái)明顯違規(guī)。不僅如此，客戶投資后，這家公司在資金管理上也存在問(wèn)題。公司業(yè)務(wù)員說(shuō)，他們公司在銀行開(kāi)戶，然后把客戶投資的錢轉(zhuǎn)到公司賬戶上去。

　　根據(jù)暫行辦法：平臺(tái)不得“直接或間接接受、歸集出借人的資金”，也就是說(shuō)，必須由銀行存管，不允許平臺(tái)接觸客戶資金，這也是一條必須遵守的紅線，但這家公司依然是無(wú)視這條紅線。同樣根據(jù)暫行辦法，P2P借貸必須通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，然而記者試圖登陸這家公司網(wǎng)站時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，公司網(wǎng)站早已關(guān)閉，這實(shí)際是一家僵尸平臺(tái)。根據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心提供的數(shù)據(jù)，目前全國(guó)已消失的P2P平臺(tái)數(shù)以千計(jì)。

　　國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心互聯(lián)多金融風(fēng)險(xiǎn)分析項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人吳震介紹，截止到10月28日，他們的系統(tǒng)共監(jiān)測(cè)到的5312家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中尚在運(yùn)營(yíng)的有3209家，也就是說(shuō)，消失平臺(tái)占到40%。而即使還在運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)，違規(guī)或異常的也有854家，平均算下來(lái)，每5家就有不只一家存在問(wèn)題，其中涉嫌自融、承諾保本保息、承諾高收益等問(wèn)題最為普遍，此外，還有些平臺(tái)的做法更加無(wú)視已經(jīng)頒布的管理辦法。

　　一家名叫借貸寶的P2P平臺(tái)內(nèi)部人士向記者提供的資料顯示，不少人都存在著從平臺(tái)上借入資金的情況，少的幾十萬(wàn)元，多的甚至一、兩百萬(wàn)元。而為了防范在同一平臺(tái)借入資金過(guò)多導(dǎo)致的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，8月24日頒布的暫行辦法明確規(guī)定：“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元”，借貸寶明顯超越這條紅線。記者來(lái)到了借貸寶公司，接待人員說(shuō)，記者了解到的情況確實(shí)存在，但暫行辦法對(duì)公司沒(méi)有約束力。