­　　在猶太人的生意經(jīng)中，女人的錢和孩子的錢是最好賺的。不過隨著時代的變遷，特別是中國已經(jīng)逐漸進入老齡化社會，很多聰明的商人又將目光盯住第三種人——老人，即“銀發(fā)族”。與此同時，一些不良、不法商家也開始將各種套路用在了銀發(fā)一族的身上：以免費送蔬菜、免費佩戴珠寶首飾為誘餌欺騙老人，以達到非法集資的目的；以平價超市為誘惑，高價向老人們兜售保健品；以高利息為名，向老人們出售風險極大的理財產(chǎn)品……

­　　面對這些滿滿的套路，一些老人已經(jīng)中招，一些老人則可能成為中招的對象。那么，當老人們被不良、不法商家的套路欺騙之后，究竟應該如何進行維權(quán)呢？看證券時報維權(quán)律師團成員如何為您進行支招。

­　　平價超市賺錢“秘密”

­　　崔媛（化名）是我國東北地區(qū)的一名教師，平時工作比較忙。為了幫助崔媛照顧孩子，她母親最近幾年一直和她們一家人住在一起。平日里，崔媛夫妻兩人對母親非常孝順，母親提出的各種要求也是盡量滿足。不過，最近半年來，崔媛和母親之間的關(guān)系變得有些不太“和諧”。

­　　事情還得從今年6月份說起。當時，崔媛所居住的小區(qū)外開設了一家平價超市，這家超市出售的日常生活用品和米、面、豆油等均比其他超市便宜。一時之間，包括崔媛母親在內(nèi)的很多老年人都將這家平價超市當成是購物的首選。這家超市的幾位售貨員均是能說會道的女生，她們對那些來到店內(nèi)的老年人均稱呼為“爸爸”、“媽媽”。“這家超市的東西比別家都便宜，究竟是靠什么賺錢呢？”崔媛從母親口中得知有這樣一家超市之后，一度產(chǎn)生了這樣的疑問。

­　　答案在2個月之后得以揭曉。今年8月份，在這幾個能說會道的女生組織之下，包括崔媛母親在內(nèi)的“爸爸”、“媽媽”們?nèi)コ峭獾哪扯燃偕角f進行了一日游活動。當天晚上回到家中，母親就要求崔媛給自己買一款由上述平價超市銷售、價格為1.8萬元的乳膠床墊。“今天中午吃飯時那些孩子說了，這種床墊有助于調(diào)整睡眠和治愈慢性病，特別適合老年人使用。”母親告訴崔媛。當崔媛對這種床墊的功效提出質(zhì)疑、不希望母親購買時，母親顯得很不高興。“我每天幫你們帶孩子、做飯、收拾屋子，等于是一個無薪的保姆，現(xiàn)在想買個床墊都不行？你可真不孝順，還不如超市里那些孩子對我好。”母親生氣地說。

­　　由于自己的要求未能滿足，母親一度和崔媛展開冷戰(zhàn)。萬般無奈之下，崔媛只好滿足了母親的要求。過了一段時間之后，母親又提出還要從那家平價超市買一些保健品。接下來的幾個月里，崔媛雖然滿心不情愿，但還是出錢讓母親從這家超市購買了數(shù)千元由不知名小廠家生產(chǎn)的保健品。

­　　“他們就是利用便宜商品吸引老年人，然而再用小恩小惠的方式取得老年人的信任，其目的就是向這些老年人兜售保健品。”崔媛說，“這家超市正是通過向老人們賣保健品賺錢，而且售價普遍不菲，很多老年人都已經(jīng)在這家超市消費了數(shù)萬元。”

­　　針對老年人騙術(shù)真不少

­　　雖然明明知道自己的母親被超市里的女孩給蒙蔽了，但為了不讓老人生氣，崔媛還是盡量滿足了老人的要求。令崔媛沒想到的是，這家超市又和一家投資公司合作，向這些老人宣傳理財產(chǎn)品，這就讓崔媛難以接受了。

­　　據(jù)介紹，這家投資公司宣傳的一年期理財產(chǎn)品的年化收益率能夠達到10%，遠遠超過時下銀行同期理財產(chǎn)品3.8%左右的年化收益率水平。“人家理財產(chǎn)品的收益率多高啊，趕緊把咱家存在銀行里的錢取出來買這個吧，這樣還能讓錢生錢。咱們小區(qū)好多人都買了，咱們也得買一些，否則我都不好意思去那里了。”母親再次向崔媛提出要求。

­　　此前，崔媛在新聞報道當中就看到過很多P2P理財公司跑路的消息，崔媛判斷這家投資公司很有可能也是P2P公司，因此明確表示不同意購買這家理財公司的產(chǎn)品，沒想到這又引起了母親的不滿，母女間的關(guān)系也變得有些不“和諧”起來。

­　　“我是真心感覺這家超市就是在欺騙老年人，現(xiàn)在又和投資公司一起搞活動，一旦這家投資公司也像新聞報道的那些P2P公司一樣跑路了，那么這些老年人豈不是也要損失慘重。”崔媛說。

­　　為了說服母親，崔女士決定上網(wǎng)找一些案例。不看不知道，一看嚇一跳。崔女士上網(wǎng)輸入“老人、便宜、誘餌、理財 ”等關(guān)鍵詞之后，發(fā)現(xiàn)以老人為目標的各種騙局屢見不鮮。例如，有的投資公司以免費送蔬菜為餌，騙取百余名老人將近千萬元人民幣；有的投資公司通過收取一定的押金、免費佩戴黃金首飾一年的噱頭非法集資數(shù)億元，老年人則成為主要受害群體；還有人以投資保健品為誘餌，騙取老人的投資；更有投資公司直接以高額分紅為誘餌，向中老年人進行游說，以贈送禮品、現(xiàn)金返利等各種優(yōu)惠活動，在騙錢后很快跑路……

­　　“平時也不太關(guān)注這類新聞，現(xiàn)在一看滿滿的都是套路，目標則都是以老年人為主。如果自己不夠堅持，那么很可能就會上當受騙。”崔媛現(xiàn)在說起這件事還心有余悸。崔媛講了這么多老年人被騙的案例之后，母親好像也意識到了問題的嚴重性，也不再堅持要購買理財產(chǎn)品了。但是崔媛仍然不放心，甚至想到請求公安機關(guān)取締這家超市。“我咨詢了朋友，朋友說人家現(xiàn)在也沒有違法犯罪，所以不能要求公安機關(guān)取締這家超市，至多是向工商局舉報其超范圍經(jīng)營。”崔媛表示。

­　　老年人為何容易受騙？

­　　中國農(nóng)業(yè)銀行(3.220, 0.03, 0.94%)吉林省分行私人銀行部財富顧問劉建華告訴證券時報·e公司記者，雖然老年人生活閱歷比較豐富，但由于此類工作人員經(jīng)過正規(guī)的話術(shù)訓練，有著非常專業(yè)而成熟的套路，老年人遇到這類工作人員時很容易被洗腦。

­　　“需要指出的是，很多老年人之所以上當受騙，更多還是緣于貪小便宜的心理。”劉建華說，一些不良商家、不法商家正是抓住了老人的這種心理弱點，通過一些小恩小惠來吸引老年人，最終達到騙取老年人錢財?shù)哪康摹?/p>

­　　劉建華提醒說，現(xiàn)在很多針對老年人的眾籌項目實質(zhì)上就是龐氏騙局，就是利用借新還舊來維系項目的運行，制造賺錢的假象進而騙取更多的投資，在這個過程中支付的利息成本通常也會越來越高。一旦資金鏈出現(xiàn)問題，那么整個項目也就會維系不下去，參與其中的老人必然要蒙受巨大的損失。

­　　“一些號稱能為老年人帶來10%收益率的眾籌項目，如果算上人員開支、租住辦公地點以及公司自身盈利等因素，項目的利潤率應該超過20%，這樣的收益水平在傳統(tǒng)項目中顯然很難達到。”劉建華說，老年人在面對這些眾籌項目時，一定要三思而后行，千萬要控制好風險，防止蒙受不必要的損失。

­　　CFP理財師李澤文在接受證券時報·e公司記者采訪時表示，隨著社會的進步和生活水平的提高，老年人越來越重視養(yǎng)生保健。特別是一些身體不好的老年人，尤其容易輕信各種保健品的宣傳。一些人正是抓住了老年人的這種心理而使出渾身解數(shù)，甚至不惜打出感情牌，其目的無非是要從老年人身上賺錢。在我們身邊，一些老年人動輒花上幾萬錢購買保鍵品的案例并不鮮見。

­　　李澤文進一步分析說，現(xiàn)階段的老年人對于投資理財?shù)闹匾暢潭纫彩遣粩嗵岣?，但是一些老年人卻抵擋不住零風險高收益的誘惑，去參與一些民間的P2P、眾籌等理財產(chǎn)品，最終上當受騙、錢財受損。“雖然老年人容易上當受騙，但也不能一味埋怨老年人，其實作為老年人的子女也有著不可推卸的責任。如果子女們能夠多抽出一些時間去關(guān)懷老年人，那么很可能就會讓不法分子無機可乘，老年人上當受騙的可能性也就會降低。”李澤文說。

­　　律師支招：老年人受騙上當之后該咋辦？

­　　一個非常現(xiàn)實的問題是，老年人在上當受騙之后，應該如何維護自己的權(quán)益呢？為此，證券時報·e公司記者專門采訪了證券時報維權(quán)律師團成員、廣東奔犇律師事務所主任劉國華律師，請他來為老年人支支招。

­　　劉國華律師表示，目前保健品市場管理比較混亂，有害群之馬以銷售保健品之名進行欺詐。老年人如果上當受騙，解決的途徑分兩種：首先，協(xié)商解決；其次，法律途徑解決。如果協(xié)商不成，欲通過法律途徑解決，建議可以從五個方面先自行核查：一、購買的保健品是否有合法生產(chǎn)的保健品生產(chǎn)批文批號；二、銷售單位是否有經(jīng)營保健品的資質(zhì)；三、銷售單位是否超出產(chǎn)品本身所可能擁有的功能進行宣傳推廣和銷售；四、銷售人員是否虛構(gòu)消費者所患疾病需要自己銷售的保健品才能治療的事實；五、保健品的定價是否嚴重偏離正常的定價機制，銷售模式是否涉嫌傳銷。

­　　“如果存在上面所列的一些情況，那么銷售單位和人員需要承擔相應的民事、行政甚至刑事責任。”劉國華律師說，上當受騙的老人可以去法院提起民事訴訟索賠，也可以向工商等行政管理部門舉報，追究欺詐者的行政責任，甚至向公安部門報案，追究欺詐者的刑事責任。

­　　另外，目前理財產(chǎn)品層出不窮，有些涉嫌非法吸收存款和放貸、非法集資甚至詐騙。老年人發(fā)現(xiàn)上當受騙后應保留好相應的證據(jù)，例如繳費收據(jù)和匯款賬號，投資合同、銀行憑證、產(chǎn)品說明書、收益表等，如果書面證據(jù)有缺失，可以進行電話錄音等。

­　　“受騙者還需要核查理財產(chǎn)品的合法性及銷售過程中是否有違法違規(guī)行為。”劉國華律師提醒說，我國對金融業(yè)實行較為嚴格的準入制度，當事人可以審核理財產(chǎn)品是否為合法發(fā)行的產(chǎn)品，發(fā)行部門是否有相應的資質(zhì)，銷售人員是否為具有相應資質(zhì)的工作人員，銷售渠道是否合規(guī)，銷售人員是否存在誤導等情況。如發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品涉嫌非法集資、傳銷、金融詐騙等違法違規(guī)行為，可到公安部門、工商部門、銀監(jiān)部門等職能部門進行投訴、舉報甚至報案，并通過向法院提起民事訴訟挽回損失。由于理財產(chǎn)品專業(yè)性比較強，在維權(quán)過程中，老年人可以尋求專業(yè)律師的幫助。

­　　劉國華律師表示，針對老年人的欺詐行為五花八門，但社會不必過于苛責老人。誠實信用是一個社會最可貴的品質(zhì)，需要全社會的呵護而不是被逼放棄。社會各界需要做的是大力打擊違法違規(guī)的欺詐行為，而不是讓守法的老人活得提心吊膽。立法部門、行政部門、司法部門有必要進一步加大對欺詐行為的打擊力度，讓欺詐者承擔民事、行政甚至刑事責任。

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