很囧很心酸 養(yǎng)老險(xiǎn)為何不“保險(xiǎn)”？

　　每月交10元，連續(xù)交了23年保費(fèi)，終于等到退休那一天，可每月只能領(lǐng)到區(qū)區(qū)48元，只夠幾斤肉錢，為此廈門一保戶還和保險(xiǎn)公司鬧上法庭……日前，報(bào)道了這樣一個(gè)搞笑又令人心酸的案例，引起了不少民眾的關(guān)注。

　　記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述保戶的遭遇并非個(gè)例。為何當(dāng)初省吃儉用、滿懷期望買的具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)，到如今卻是那么不值錢？展望未來(lái)，我們今天買的養(yǎng)老保險(xiǎn)，過(guò)二三十年后，是不是同樣也會(huì)令人發(fā)窘？為了不發(fā)窘，我們又該怎么辦？

很囧的例子 養(yǎng)老險(xiǎn)成了“逗你玩”

　　1984年時(shí)，聶阿姨在東北地區(qū)的一家事業(yè)單位上班。當(dāng)時(shí)她在朋友的介紹下買了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，每個(gè)月交幾塊錢，20年后可以領(lǐng)到數(shù)千元。“當(dāng)年，萬(wàn)元戶就是大款了，數(shù)千元可不是個(gè)小數(shù)目?！苯?，聶阿姨的兒子與記者聊起這事，覺(jué)得啼笑皆非——聶阿姨當(dāng)年每月工資在50元上下，可她還是決定每月拿出5元錢，購(gòu)買這份保險(xiǎn)，為的就是將來(lái)退休了，有一筆“大錢”備著，心里更踏實(shí)。

　　就這樣，聶阿姨堅(jiān)持了20年，到了2004年，她已經(jīng)退休了，也如約到期領(lǐng)取了2000多元。只不過(guò)，當(dāng)年憧憬的“大錢”，如今卻是那么的不起眼。

　　張女士也經(jīng)歷了類似的“傷不起”。1986年起，在保險(xiǎn)公司上班的她買了個(gè)簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，有一本類似銀行存折的小本子，每月交10元的保費(fèi)就有一張像郵票一樣的小貼花，可以貼在小本子上。她準(zhǔn)備打一場(chǎng)30年的“持久戰(zhàn)”，為30年后的自己存筆錢。到了1993年，她覺(jué)得還不夠，又追加了投保，每月多交100元保費(fèi)，繳費(fèi)期同樣為30年。

　　該保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同比較簡(jiǎn)單，年利率固定為6.6%，若在繳費(fèi)期里身故，則有9.7萬(wàn)元賠付，若到了30年期滿一切平安，就可領(lǐng)取9.7萬(wàn)元的滿期金。

　　雖然現(xiàn)在保險(xiǎn)還沒(méi)到期，但張女士已經(jīng)對(duì)其沒(méi)有多大興趣了。前后兩次投保，全部保費(fèi)加起來(lái)3.72萬(wàn)元，經(jīng)歷30年的光陰，賬面上看起來(lái)翻了兩倍，但實(shí)際購(gòu)買力不知縮水了多少。

　　類似的例子還有不少，“劇情”都差不多，結(jié)局也相近：辛苦繳交的保費(fèi)，禁不住歲月的擠壓，眼睜睜看著它們“縮水”，對(duì)于養(yǎng)老只能是杯水車薪。

無(wú)奈的現(xiàn)實(shí) 通貨膨脹是把刀

　　“我當(dāng)年投保的保單，早就不知丟哪兒去了?！?980年代，莊女士還在泉州的一家高校任職，也是每月繳交3元保費(fèi)，買了一份保險(xiǎn)。但她早已對(duì)這份保險(xiǎn)忽略不計(jì)了，“物價(jià)飛漲，繼續(xù)繳費(fèi)意義也不大，丟了就丟了吧”?！巴ㄘ浥蛎浭前训?。”對(duì)于二三十年前所謂的養(yǎng)老保險(xiǎn)如今遭遇的窘境，壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士石先生首先怪罪于CPI?！?0元錢，在1980年代時(shí)能買幾十斤米了吧，現(xiàn)在呢？”在石先生看來(lái)，僅從保險(xiǎn)合同的角度來(lái)看，保險(xiǎn)公司按約定履行了其義務(wù)，無(wú)奈CPI兇猛，斗不過(guò)它?！捌鋵?shí)，同樣一筆錢，你存在銀行生利息，30年后同樣是要‘縮水’的。”

　　不過(guò)，石先生也直言，上世紀(jì)八九十年代商業(yè)保險(xiǎn)剛起步，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單，很落后，沒(méi)有考慮到物價(jià)變化、工資水平增長(zhǎng)、銀行利率變動(dòng)等諸多因素，且保險(xiǎn)公司投資運(yùn)營(yíng)受限、能力欠缺，很多產(chǎn)品都是固定利率，保費(fèi)交進(jìn)去就只能“躺著睡大覺(jué)”。

　　此外，業(yè)界宣傳和消費(fèi)者認(rèn)識(shí)也可能存在誤區(qū)?！暗浆F(xiàn)在，很多人還是把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作投資工具，而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的工具?！笔壬f(shuō)，保險(xiǎn)首要功能應(yīng)該是防范未來(lái)可能的意外傷害、重大疾病等造成的經(jīng)濟(jì)困難，而不是單純的投資理財(cái)?！氨畴x了保險(xiǎn)的初衷來(lái)談保險(xiǎn)，期望值難免有落差?！?/P>