第三章業(yè)務管理

　　第十三條支付機構(gòu)不得為客戶辦理或者變相辦理現(xiàn)金存取、信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換業(yè)務。

　　第十四條支付機構(gòu)基于銀行卡為客戶提供網(wǎng)絡支付服務的，應當執(zhí)行銀行卡業(yè)務相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及銀行卡行業(yè)規(guī)范。

　　第十五條支付機構(gòu)根據(jù)客戶授權(quán)，向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構(gòu)、客戶和銀行在事先或者首筆交易時，應當按照下列規(guī)則明確相關(guān)授權(quán)并依照執(zhí)行：

　　(一)支付機構(gòu)應當取得客戶和銀行的授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令扣劃資金；

　　(二)銀行應當與客戶直接簽訂授權(quán)協(xié)議，明確約定客戶身份及交易驗證方式，以及交易限額等必要風險管理措施；

　　(三)除單筆金額不足200元的小額支付業(yè)務，以及公共事業(yè)費、稅費繳納等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務外，支付機構(gòu)不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。銀行對客戶資金安全的管理責任不因支付機構(gòu)代替驗證而轉(zhuǎn)移。1

　　支付機構(gòu)應當為銀行對客戶的身份及交易驗證提供必要技術(shù)支持，不得人為設(shè)置障礙。

　　第十六條支付機構(gòu)為個人客戶開立支付賬戶并基于支付賬戶余額辦理網(wǎng)絡支付業(yè)務的，應按照下列要求根據(jù)客戶身份核實方式對個人支付賬戶余額的付款功能和交易限額進行分類管理：

　　(一)對于支付機構(gòu)自主或委托合作機構(gòu)以面對面方式完成身份核實的個人客戶，以及支付機構(gòu)僅以非面對面方式核實身份，但通過五個(含)以上合法安全的外部渠道對身份基本信息完成多重交叉驗證的個人客戶，支付機構(gòu)可為其開立綜合類支付賬戶，支付賬戶余額可以用于消費、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財產(chǎn)品或服務；

　　(二)對于支付機構(gòu)僅以非面對面方式核實身份，且通過三個(含)以上、五個以下合法安全的外部渠道對身份基本信息完成多重交叉驗證的個人客戶，支付機構(gòu)可為其開立消費類支付賬戶，支付賬戶余額僅可用于消費以及轉(zhuǎn)賬至客戶本人同名銀行賬戶；

　　(三)支付機構(gòu)應根據(jù)客戶身份對同一客戶開立的所有支付賬戶進行關(guān)聯(lián)管理。個人客戶擁有綜合類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，下同)年累計應不超過20萬元。個人客戶僅擁有消費類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計應不超過10萬元。超出限額的付款交易應通過客戶的銀行賬戶辦理。

　　第十七條支付機構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。

　　支付機構(gòu)不得對支付賬戶向客戶本人同名銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務設(shè)置限額。

　　支付機構(gòu)應當建立客戶本人同名銀行賬戶審核制度和措施，在有效確認審核結(jié)果基礎(chǔ)上辦理相關(guān)業(yè)務。支付機構(gòu)應當在網(wǎng)站公告客戶本人同名銀行賬戶的具體審核方式。

　　第十八條支付機構(gòu)為單位客戶提供轉(zhuǎn)賬服務的，對于單筆超過5萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務，應當要求單位客戶注明付款用途和事由，并提供付款依據(jù)或者相關(guān)證明文件，單位支付賬戶向同名單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬的除外。

　　第十九條支付機構(gòu)為客戶辦理本機構(gòu)發(fā)行的預付卡向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，應當按照《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理辦法》相關(guān)規(guī)定對預付卡轉(zhuǎn)賬至支付賬戶的余額單獨管理，僅限其用于消費，不得通過轉(zhuǎn)賬、購買投資理財產(chǎn)品或服務等形式進行套現(xiàn)或者變相套現(xiàn)。

　　第二十條因交易取消(撤銷)、退貨、交易不成功或者投資理財產(chǎn)品贖回等原因需劃回資金的，相應款項應當劃回原扣款賬戶。

　　第二十一條支付機構(gòu)應當確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息。交易信息包括但不限于下列內(nèi)容：

　　(一)交易渠道、受理終端類型、交易類型、交易金額、交易時間，以及直接向客戶提供商品或者服務的特約商戶名稱和按照國家與金融行業(yè)標準設(shè)置的商戶類別碼；

　　(二)收付款客戶名稱，收付款支付賬戶賬號或者銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號；

　　(三)付款客戶的身份驗證和交易授權(quán)信息；

　　(四)有效追溯交易的標識；

　　(五)單位客戶單筆超過5萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務的付款用途和事由，及付款依據(jù)或者相關(guān)證明文件。

　　第二十二條支付機構(gòu)對特約商戶的拓展與管理、業(yè)務與風險管理措施應當按照《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。