第五章監(jiān)督管理

　　第四十八條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

　　中國(guó)人民銀行可以根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的客戶規(guī)模、交易規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等因素，指定對(duì)零售支付體系或社會(huì)公眾非現(xiàn)金支付信心產(chǎn)生重大影響的支付機(jī)構(gòu)必須聘請(qǐng)獨(dú)立、合格的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)，每隔兩年定期持續(xù)審查、評(píng)估該支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)性及其風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效性、健全性，并將審查結(jié)果同時(shí)報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

　　第四十九條支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、決定停止提供產(chǎn)品或者服務(wù)、調(diào)高服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者新增收費(fèi)項(xiàng)目，以及與境外機(jī)構(gòu)合作在境內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　第五十條支付機(jī)構(gòu)發(fā)生涉嫌違法犯罪案件或者重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　第五十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)自律組織管理。

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，建立自律審查機(jī)制，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。自律規(guī)范應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)與客戶簽訂協(xié)議的范本，明確協(xié)議應(yīng)記載和不得記載事項(xiàng)，還應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)披露有關(guān)信息的具體內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)格式。

　　中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立信用承諾制度，要求支付機(jī)構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)格式向社會(huì)公開承諾依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、保障客戶信息安全和資金安全、維護(hù)客戶合法權(quán)益，如違法違規(guī)將自愿接受約束和處罰。

　　第六章法律責(zé)任

　　第五十二條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定進(jìn)行處理：

　　(一)未按規(guī)定建立客戶實(shí)名制管理、支付賬戶開立與使用、差錯(cuò)爭(zhēng)議和糾紛投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和交易賠付、年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急預(yù)案等管理制度的；

　　(二)未按規(guī)定建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗(yàn)證管理、交易和信息安全管理、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的，未按規(guī)定對(duì)支付業(yè)務(wù)采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施的；

　　(三)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或者公開披露相關(guān)信息的；

　　(四)未按規(guī)定向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送信息的。

　　第五十三條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定進(jìn)行處理；情節(jié)特別嚴(yán)重，導(dǎo)致嚴(yán)重后果，擾亂支付清算市場(chǎng)秩序的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處理：

　　(一)不符合支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)施有關(guān)要求的；

　　(二)不符合國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求的，采用數(shù)字證書、電子簽名無有效認(rèn)證證書的；

　　(三)為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的；

　　(四)未按規(guī)定采取客戶支付指令驗(yàn)證措施的；

　　(五)未真實(shí)、完整、準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息，篡改或者隱匿交易信息的；

　　(六)未按規(guī)定處理客戶信息，或者未履行客戶信息保密義務(wù)，造成信息泄露隱患或者導(dǎo)致信息泄露的；

　　(七)妨礙客戶自主選擇支付服務(wù)提供主體或資金收付方式的。

　　第五十四條支付機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。

　　第七章附則

　　第五十五條本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：

　　單位客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或者其他組織。

　　個(gè)人客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的自然人。

　　客戶本人，是指客戶本單位(單位客戶)或者本人(個(gè)人客戶)。

　　第五十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第五十七條本辦法自2015年月日起施行。

　　本辦法施行之前已從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，有關(guān)業(yè)務(wù)不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)于本辦法施行之日起6個(gè)月內(nèi)完成整改。