­　　銀行卡很方便，現(xiàn)在大家都在用?？墒倾y行卡被盜刷的案件我們也時(shí)有耳聞，幾十萬(wàn)說(shuō)沒(méi)就沒(méi)，對(duì)老百姓可不是小事。犯罪分子能在轉(zhuǎn)瞬間劃走存款，是真有什么高明手段嗎？仔細(xì)分析不難發(fā)現(xiàn)，真正的問(wèn)題其實(shí)還是我們的防范機(jī)制漏洞太多。前不久，公安機(jī)關(guān)就發(fā)現(xiàn)了一種盜刷銀行卡的新手法，剖析整個(gè)犯罪過(guò)程，值得反思的問(wèn)題實(shí)在不少。

­　　今年3月1號(hào)到6號(hào)，江蘇省宿遷市警方接連接到群眾報(bào)案，反映他們的銀行卡被盜刷了。

­　　警方調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在短短的6天時(shí)間，8起盜刷案件涉案金額62萬(wàn)多元。警方從銀行調(diào)取受害人刷卡記錄上看，在案發(fā)前幾名受害人都去過(guò)宿遷的華仔理發(fā)店、武夷君茶樓等場(chǎng)所刷卡消費(fèi)，而且使用的都是POS機(jī)刷卡。難道POS機(jī)會(huì)有問(wèn)題嗎？

­　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，向華仔理發(fā)店、武夷君茶樓等商戶提供POS機(jī)的是宿遷人貢某。他提供的POS機(jī)給商戶的優(yōu)惠很大，在石女士等人銀行卡被盜刷期間，警方發(fā)現(xiàn)貢某和一伙人在惠州的一家賓館里有過(guò)接觸，而這伙人正是在廣東惠州、東莞、深圳等地在自動(dòng)取款機(jī)取款的人。警方對(duì)這伙人跟蹤監(jiān)控，在充分掌握了他們犯罪證據(jù)后，4月23號(hào)，警方實(shí)施抓捕行動(dòng)。

­　　在宿遷，犯罪嫌疑人貢某等人也相繼落網(wǎng)。他就是犯罪嫌疑人貢某。今年2月，貢某在網(wǎng)上QQ群里看到有人發(fā)布利用改裝POS機(jī)可以盜刷別人銀行卡的帖子，于是他動(dòng)起了歪腦筋，去福建廈門(mén)學(xué)習(xí)改裝技術(shù)。

­　　在學(xué)會(huì)了POS機(jī)改裝技術(shù)后，貢某購(gòu)買(mǎi)了13臺(tái)聯(lián)迪E550型號(hào)的POS機(jī)，并購(gòu)買(mǎi)了盜卡模塊等作案工具，嘗試改裝這款POS機(jī)。經(jīng)過(guò)他改裝的POS機(jī)除了在他自己經(jīng)營(yíng)的烤肉店使用外，他還推薦給華仔理發(fā)店、武夷君茶樓使用。

­　　過(guò)一段時(shí)間以后，貢某就會(huì)以升級(jí)的名義把POS機(jī)取回，拆開(kāi)機(jī)器讀取盜采的信息。

­　　但是貢某并不掌握復(fù)制銀行卡的技術(shù)，于是，他又在網(wǎng)上又聯(lián)系了一個(gè)能復(fù)制銀行卡的團(tuán)伙。貢某提供信息，他們負(fù)責(zé)制作銀行卡。

­　　在偽卡制作完成后，犯罪嫌疑人吳某某、丁某某等人分別在惠州、東莞、深圳等地多家自動(dòng)取款機(jī)上取款。

­　　警方對(duì)這起案件近一步偵查，共抓獲洪某某、貢某等犯罪嫌疑人16名，涉案金額1000多萬(wàn)元，案件涉及全國(guó)18個(gè)省市共200多起。其中，最大一筆一次盜刷人民幣91萬(wàn)元。

­　　通過(guò)改裝POS機(jī)盜取用戶卡號(hào)和密碼的案件，今年以來(lái)全國(guó)多地都有破獲。這種作案手法十發(fā)隱秘、不易察覺(jué)，普通用戶很難防范。那堵住這個(gè)漏洞的關(guān)鍵在哪里呢？

­　　辦案人員分析，宿遷多起利用POS機(jī)作案之所以能得手，首先是部分廠家生產(chǎn)的POS機(jī)存在技術(shù)缺陷，按照POS機(jī)安全規(guī)范要求，POS機(jī)應(yīng)該是拆機(jī)即毀，也就是說(shuō)把機(jī)器拆了就不能再用了，但本案中，犯罪嫌疑人貢某、廖某某購(gòu)買(mǎi)的聯(lián)迪E550型POS機(jī)卻沒(méi)有這個(gè)功能。

­　　POS機(jī)這關(guān)沒(méi)有守住，接下來(lái)，如果使用POS機(jī)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)能依規(guī)操作,本案中盜刷銀行卡的問(wèn)題也實(shí)現(xiàn)不了。在我國(guó)，可以使用POS機(jī)收單銀行卡的分為銀行系統(tǒng)和第三方支付機(jī)構(gòu)。在大多數(shù)銀行卡被盜刷案件中，我們總會(huì)看到第三方支付機(jī)構(gòu)的影子。本案中像貢某、洪某某、廖某某等特約商戶，他們需要在第三方支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)入網(wǎng)，這樣才能經(jīng)營(yíng)POS機(jī)業(yè)務(wù)。入網(wǎng)前，第三方收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶嚴(yán)格審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有效身份證件等。但很多第三方支付機(jī)構(gòu)卻無(wú)視這樣的硬性要求。

­　　本該實(shí)名制管理的硬性規(guī)定卻形同虛設(shè)。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的電腦里發(fā)現(xiàn)，有大量的手持身份證的照片，這些都是他花錢(qián)買(mǎi)來(lái)用于辦理POS機(jī)的。洪某某在瑞銀信、樂(lè)富、拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)300多臺(tái)，用于盜刷銀行卡作案。

­　　除此之外，按照規(guī)定，對(duì)實(shí)體特約商戶，第三方收單機(jī)構(gòu)不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。對(duì)這個(gè)禁止規(guī)定，有些第三方支付機(jī)構(gòu)也是置若罔聞。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳，他所辦理的300多臺(tái)POS機(jī)虛假注冊(cè)的地址遍及山東、河南、湖北等十多個(gè)省份，在全國(guó)多地使用。犯罪嫌疑人廖某某的三臺(tái)POS機(jī)注冊(cè)地在廈門(mén)，他卻帶到澳門(mén)使用。

­　　按規(guī)定，上述虛假商戶入網(wǎng)、POS機(jī)違規(guī)跨區(qū)域使用等問(wèn)題，應(yīng)由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令第三方支付機(jī)構(gòu)整改，并對(duì)其處以1到3萬(wàn)元的罰款。

­　　目前，辦案警方已將本案材料移交給中國(guó)人民銀行，等待處理結(jié)果。

­　　POS機(jī)生產(chǎn)廠家和第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，給了犯罪分子可乘之機(jī)，就好比讓犯罪分子找到了黑洞的入口。但只有入口，這條路還是走不通，只有出口也出現(xiàn)問(wèn)題犯罪分子才能暢通無(wú)阻。這個(gè)出口是什么呢？

­　　早在2014年，中國(guó)人民銀行下發(fā)了《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確要求各發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)于2014年底前，全部關(guān)閉金融IC卡、POS機(jī)等線下渠道的降級(jí)交易。但有些銀行卻沒(méi)有執(zhí)行這一要求。所謂降級(jí)交易，是指雖然用戶更換了安全等級(jí)高的金融IC卡，但是，刷卡時(shí)使用的卻是應(yīng)該關(guān)閉的老式電話POS機(jī)。這種老式POS機(jī)單筆可刷上千萬(wàn)元并且實(shí)時(shí)到賬。本案中，犯罪嫌疑人廖某某就用一臺(tái)老式電話POS機(jī)，共盜刷金融IC卡9張，金額150多萬(wàn)元，涉及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大國(guó)有商業(yè)銀行及廣東華興銀行，其中一張工商銀行卡單筆被盜刷91萬(wàn)元。這六家銀行都沒(méi)有關(guān)閉降級(jí)交易渠道。

­　　此外，目前QQ、微信等多家社交平臺(tái)已成為一些犯罪分子傳授犯罪方法、出售犯罪工具、尋找犯罪團(tuán)伙的重要渠道。本案中，犯罪嫌疑人貢某就是通過(guò)在QQ群看到的信息，學(xué)習(xí)掌握了POS機(jī)改裝技術(shù)。現(xiàn)實(shí)生活中，貢某與洪某某、廖某某等人并不相識(shí)，也是通過(guò)QQ聊天糾結(jié)在一起。采訪期間，公安偵查員在QQ上用“料”“黑料”等關(guān)鍵詞，搜索出很多犯罪交流群。這里所說(shuō)的“料”就是指犯罪分子盜取的銀行卡卡號(hào)和密碼信息。

­　　這些公開(kāi)討論如何犯罪的QQ群公然存在，暴露出的是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不加管束以及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的缺失。近日，記者在QQ群上，再次用“料”“黑料”搜索，仍然可以加到一些討論買(mǎi)賣(mài)銀行卡信息的QQ群，記者將這些QQ群舉報(bào)給QQ群的管理平臺(tái)，幾天過(guò)去了，至今沒(méi)有看到客服的答復(fù)和處理。

­　　改裝POS機(jī)，盜刷銀行卡，手段隱秘，危害重大，怎樣防范打擊這類(lèi)銀行卡盜刷的犯罪案件，公安辦案人員提出了建議：首先，從源頭上POS機(jī)生產(chǎn)要加強(qiáng)監(jiān)管，POS機(jī)必須具備拆機(jī)即毀的功能；其次，銀行應(yīng)該盡快給客戶更換安全等級(jí)高的芯片IC卡，同時(shí)發(fā)卡銀行也必須依規(guī)關(guān)閉IC卡降級(jí)交易渠道；此外，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)需要加大審查管理力度。

­　　通過(guò)以上案件可以看到，那么多環(huán)節(jié)有一個(gè)把住關(guān)，就不至于讓群眾財(cái)產(chǎn)受損失。相關(guān)機(jī)關(guān)和單位要汲取的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、需要改進(jìn)的工作確實(shí)不少，只有各個(gè)系統(tǒng)都有守土有責(zé)的意識(shí)，看好自己該看的門(mén)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)該看的門(mén)沒(méi)人看的問(wèn)題嚴(yán)格處置，才能維護(hù)好金融秩序。

­　　責(zé)任編輯：劉銘