購買了大額存單，中途急用錢怎么辦？過往要么提前支取少收利息，要么質(zhì)押貸款。如今未到期的大額存單增加了一種變現(xiàn)渠道，客戶可以自行找下家到銀行變現(xiàn)。

　　中途轉(zhuǎn)讓

　　可減少利息損失

　　去年6月份個(gè)人大額存單首次亮相。根據(jù)規(guī)定，大額存單可通過第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)讓，通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單還可辦理提前支取和贖回，以及辦理質(zhì)押。不過過往大額存單提前變現(xiàn)渠道主要是提前支取，或者質(zhì)押，一直無法辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

　　記者注意到，如今個(gè)人大額存單也可以像理財(cái)產(chǎn)品一樣中途轉(zhuǎn)讓了。與過往不同，近日在榕一家大銀行開始發(fā)售的個(gè)人大額存單開始同步上線轉(zhuǎn)讓功能。據(jù)介紹，在大額存單未到期前，客戶急著用錢，現(xiàn)可以找個(gè)下家一起到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。至于轉(zhuǎn)讓價(jià)格，銀行只提供轉(zhuǎn)讓平臺(tái)服務(wù)，不參與轉(zhuǎn)讓價(jià)格指導(dǎo)，買賣雙方自行協(xié)商并確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格。值得一提的是，下家也需是銀行的老客戶，如客戶今年初購買的大額存單，下家需有今年1月初前在銀行開立的賬戶，這樣才能順利過戶轉(zhuǎn)讓。

　　在此之前，客戶買了大額存單中途要用錢，多只能提前支取，不過提前支取客戶利息會(huì)隱性損失。目前有的銀行大額存單對(duì)提前支取已采取了相對(duì)人性化的措施，按照實(shí)際存期滿足的最長期限產(chǎn)品利率靠檔計(jì)息。比如購買1年期大額存單，超過1個(gè)月不足3個(gè)月就按1個(gè)月的1.53%利率計(jì)息。不過有的銀行大額存單提前支取仍與定期存款一樣，利率按活期存款利率計(jì)息。

　　兩種存單利率

　　優(yōu)勢(shì)較明顯

　　另外與普通存款相比，大額存單可供選擇的期限更多，除了普通存款3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年等存期，大額存單還有1個(gè)月、9個(gè)月、18個(gè)月等品種。而這些期限更靈活的大額存單利率也頗具吸引力。比如期限18個(gè)月的大額存單利率就與2年期大額存單利率相近，差不多也是在2年期定存基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%。

　　近日在榕一家大銀行發(fā)行的年內(nèi)第一期個(gè)人大額存單分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年和3年共8種，利率均可基準(zhǔn)利率上浮1.4倍，分為1.53%、1.54%、1.82%、2.09%、2.1%、2.93%、2.94%和3.85%。另一家銀行發(fā)行的個(gè)人大額存單期限分為1個(gè)月、3個(gè)月、1年和3年共4種，利率均較央行基準(zhǔn)利率上浮41.8%，分別為1.53%、1.56%、2.12%和3.86%。其中，9個(gè)月期限的存單利率為2.09%，只比1年期的2.1%低0.01個(gè)百分點(diǎn)；18個(gè)月的利率為2.93%，也僅比2年期2.94%略低0.01個(gè)百分點(diǎn)。（記者 楊劍峰）