福州臺江區(qū)江濱假日大酒店4樓，已經(jīng)難覓福建永升實(shí)業(yè)有限公司(下稱“永升實(shí)業(yè)”)的蹤跡。

　　這家注冊資本6000萬，但在成立半年之際便運(yùn)作著10億資金的龐然大物，也走了A股市場上每一只“妖股”的老路：迅速膨脹，盛極而衰，而且衰得相當(dāng)迅速。

　　永升實(shí)業(yè)在吸儲(chǔ)資金達(dá)到10億峰值之后，用了不到半年的時(shí)間，便轟然倒地。

　　詹立錦，永升實(shí)業(yè)的董事長。這個(gè)懷揣著“銀行夢”的中年男人，在其“左手吸儲(chǔ)，右手放貸”的原有經(jīng)營計(jì)劃遭遇問題之后，便開始導(dǎo)演了一場“龐氏騙局”。

　　這個(gè)玩了近百年的把戲，在對逐利有著與生俱來偏好的普羅大眾面前，似乎永遠(yuǎn)不會(huì)過時(shí)?！氨ＷC投資人的月息達(dá)到1%-2%，投資項(xiàng)目是以月息3%-10%向企業(yè)放貸”，這就是詹立錦放出的“誘餌”，也是永升實(shí)業(yè)打出最好的廣告。

　　據(jù)一位永升實(shí)業(yè)的債權(quán)人馬鋼(化名)透露，即便是在詹立錦2012年出逃國外后的12月，永升實(shí)業(yè)“金字塔”式的非法吸儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)仍然還在小范圍運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　目前，閩清縣公安局已對永升實(shí)業(yè)出逃國外的3位股東詹立錦、詹再生、陳明文立案追捕。

　　永升實(shí)業(yè)“銀行夢”

　　在與其他4位股東成立永升實(shí)業(yè)之前，詹立錦的頭銜是福建閩清永升擔(dān)保有限公司(下稱“永升擔(dān)?！?的董事長。相關(guān)資料顯示，永升擔(dān)保為福建省“第五批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)”。

　　債權(quán)人馬鋼向理財(cái)周報(bào)記者表示：“永升擔(dān)保是掛靠在福州市閩清縣當(dāng)?shù)匦庞蒙缦碌恼?guī)企業(yè)，詹立錦2012年便是以永升擔(dān)保在福州市區(qū)擴(kuò)張業(yè)務(wù)為由，向我們宣傳、融資的?！?/P>

　　馬鋼去年陸續(xù)借給永升實(shí)業(yè)數(shù)百萬，其中大部分是馬鋼自己開的工程承包公司的閑置資金。但就目前的情況來看，馬鋼表示，自己手里幾百萬的欠條要全額得到償還已經(jīng)是不可能的了。

　　倒回到一年前，2012年1月，詹立錦與詹再生、陳明文、朱宋飛、許仁翔簽訂《福建永升實(shí)業(yè)有限公司合作協(xié)議書》，合資成立永升實(shí)業(yè)，公司地址是福州市臺江區(qū)江濱路68號江濱假日酒店4樓。

　　5位股東的出資總額為6000萬元人民幣，詹立錦占股30%，詹再生、陳明文各占股20%，朱宋飛、許仁翔各占股15%。

　　“永升實(shí)業(yè)初期計(jì)劃的盈利模式是‘左手吸儲(chǔ)，右手放貸’，貸給那些繼續(xù)資金的企業(yè)，說白了就是銀行里的利差業(yè)務(wù)，但利差折算下來會(huì)比銀行高得多。”馬鋼補(bǔ)充道。

　　永升實(shí)業(yè)的另一位債權(quán)人，閩清縣的公務(wù)員李鐵向理財(cái)周報(bào)記者透露：“詹立錦、詹再生兩人其實(shí)都是原農(nóng)業(yè)銀行閩清支行的中層，已經(jīng)50歲的詹再生之前是農(nóng)行信貸科的科長?！?/P>

　　從永升實(shí)業(yè)期初規(guī)劃的業(yè)務(wù)來看，詹立錦在離開銀行工作崗位后，似乎仍舊懷揣著一個(gè)“銀行夢”，只是他走的道路無疑是一條非法的險(xiǎn)道。

　　據(jù)李鐵事后了解到，永升實(shí)業(yè)甚至根本沒有在工商局注冊。

　　理財(cái)周報(bào)記者在福建省工商局網(wǎng)站中完整輸入“福建永升實(shí)業(yè)有限公司”后，也沒有查到與其相關(guān)的登記注冊信息。

　　企業(yè)轉(zhuǎn)貸遭阻，危機(jī)初現(xiàn)

　　“永升實(shí)業(yè)主要從投資者這里以月息1%-2%吸收存款，再以月息3%-10%向企業(yè)放貸，”馬鋼表示，“詹立錦與詹再生統(tǒng)管公司業(yè)務(wù)、由陳明文負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)、由許仁翔主管貼現(xiàn)和現(xiàn)場業(yè)務(wù)。”

　　理財(cái)周報(bào)記者從得到的近百份企業(yè)名單和永升實(shí)業(yè)的《借款合同》來看，永升實(shí)業(yè)的放貸業(yè)務(wù)具體包括：代墊銀行承兌匯票保證金、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、代墊國內(nèi)信用證保證、代墊投標(biāo)保證金、代墊解押貸款資金、信用證保證金墊資、代墊注冊資金、周轉(zhuǎn)資金拆借等。

　　貸款企業(yè)中，也不乏當(dāng)?shù)氐闹写笮推髽I(yè)。比如，興盛集團(tuán)、鑫旺集團(tuán)、福建連江縣遠(yuǎn)洋漁業(yè)、寧德船舶貿(mào)易公司、福建鴻宇工貿(mào)科技等，貸款金額在百萬、千萬甚至上億不等，貸款期限以短期50天上下的為主，最短的只有2天，最長的可達(dá)1年。

　　馬鋼表示：“詹立錦開始確實(shí)是在按照原來計(jì)劃的來做，吸儲(chǔ)放貸。但據(jù)他本人(去年)11月份向幾位債權(quán)人透露，其實(shí)永升實(shí)業(yè)在去年6月面臨的問題已經(jīng)很嚴(yán)重了。永升實(shí)業(yè)貸款給企業(yè)，很多是幫助企業(yè)轉(zhuǎn)貸的，但是上面銀行不貸了，很多錢就難以收回，公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。”

　　中國銀行金山支行一位會(huì)計(jì)結(jié)算部人士表示：“轉(zhuǎn)貸就是說企業(yè)前一筆貸款到期了，把錢還上銀行再貸一筆。經(jīng)濟(jì)下行，有的企業(yè)經(jīng)營困難，很多都會(huì)通過民間借貸甚至高利貸籌資。但是目前銀行對于部分行業(yè)，尤其是產(chǎn)能過剩行業(yè)相當(dāng)謹(jǐn)慎，有的轉(zhuǎn)貸就會(huì)不批了?！?/P>

　　此外，更重要的是，永升實(shí)業(yè)并沒有像銀行一樣健全的風(fēng)險(xiǎn)控制體系?！爸宦犝f他們招了幾個(gè)業(yè)務(wù)員，沒聽說有人專門管風(fēng)控的?！瘪R鋼回憶道。