案件的緣由在于華冶鋼鐵認為廈門國際銀行上海分行擅自將其6個賬號存款共計人民幣1.5966億元劃走。華冶鋼鐵起訴的同時，已經(jīng)將相關(guān)文件遞交上海銀監(jiān)局，《證券日報》記者致電上海銀監(jiān)局有關(guān)人士，但是截至發(fā)稿時尚未得到回復。

　　消失的近1.6億元

　　本報記者在拿到的華冶鋼鐵遞交銀監(jiān)會的投訴材料中看到，今年5月30日，華冶鋼鐵一紙訴訟將廈門國際銀行上海分行告上法庭。此前，華冶鋼鐵于2013年3月22日、2013年4月1日、2013年4月10日、2014年3月3日、2014年3月4日、2014年3月10日通過6個賬戶在廈門國際銀行上海分行合計存入共1.5966億元。

　　因為沒有如期收到賬戶對賬單，華冶鋼鐵派財務人員前往銀行查詢，財務人員查看廈門國際銀行2014年3月1日至2014年3月31日的月度明細對賬單發(fā)現(xiàn)，2014年3月17日，廈門國際銀行上海分行將6個賬號存款共計人民幣1.5966億元劃走。但并未提供相應的回單，華冶鋼鐵也不知該筆款項的去向。

　　據(jù)悉，廈門國際銀行上海分行對華冶鋼鐵回復稱，該行收到了第三方澳門國際銀行的索賠通知書，銀行有權(quán)直接劃走存款。此后，華冶鋼鐵曾多次要求查看索賠通知書，但廈門國際銀行上海分行均予以拒絕。

　　華冶鋼鐵認為，作為存款人，對存款賬戶的月度明細對賬單、賬戶余額、回單有知情權(quán)，銀行有義務告知，而且此告知義務是無條件的，現(xiàn)在銀行在其應無條件履行義務的基礎(chǔ)上設(shè)置前提條件，已經(jīng)違反了法律法規(guī)，侵犯了存款人的知情權(quán)。

　　華冶鋼鐵還認為，銀行單方擅自劃款行為也屬于違規(guī)操作，現(xiàn)為使該違規(guī)行為合法化，又以拒絕提供月度明細對賬單、賬戶余額、回單，索賠通知書進行強迫，此種做法踐踏了存款人的權(quán)利。

　　據(jù)知情人士透露，華冶鋼鐵集團曾經(jīng)派人長期在廈門國際銀行上海分行蹲點，期盼銀行行長給予正面答復。但廈門國際銀行上海分行行長鄭威表示，銀行有權(quán)直接劃走存款，并認為該行工作人員的操作沒有問題，他還認為企業(yè)并不是銀行內(nèi)部工作人員，因此無需銀行無需向其出示索賠通知書。

　　對于上述信息，廈門國際銀行與澳門國際銀行都未予回應。華冶鋼鐵新聞負責人陳先生則告訴記者，此案件已經(jīng)出現(xiàn)最新進展，但是暫時還不方便具體透露。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，這正反應出鋼貿(mào)企業(yè)危機時期銀行降低風險的意愿，華冶鋼鐵今年3月份傳出資金鏈斷裂的傳聞，銀行為了自保，只能抽貸或者想盡辦法優(yōu)先拿到錢。

　　記者查閱上海法院網(wǎng)開庭信息發(fā)現(xiàn)，渤海銀行上海分行起訴上海華冶鋼鐵集團有限公司的案件將于本月25日開庭，案由為金融借款合同糾紛。

　　銀行劃賬實為自保

　　公開資料顯示，廈門國際銀行成立于1985年，是中國首家中外合資銀行。2013年一季度，廈門國際銀行經(jīng)過老股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓及引進新投資者，股東數(shù)從2011年的7家增加到62家，注冊資本從2011年的10.6896億元人民幣增加到20.043億元人民幣，由中外合資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)橹匈Y商業(yè)銀行。

　　在此案件中，與華冶鋼鐵發(fā)生索賠的澳門國際銀行正是廈門國際銀行的全資附屬機構(gòu)，經(jīng)營一切商業(yè)銀行業(yè)務。澳門國際銀行于1974年在澳門注冊成立。1985年因出現(xiàn)擠提而面臨財政危機，隨后得到廈門國際銀行的資金支持才得以解決。從這個層面來說，廈門國際銀行劃賬更像是求自保。

　　其實，上述自保行為在當下的銀行業(yè)十分常見。自2000年年初，現(xiàn)任第一鋼市市場股份有限公司董事長周華瑞首創(chuàng)了五戶聯(lián)保、動產(chǎn)質(zhì)押加上擔保機構(gòu)擔保的模式。此后的鋼貿(mào)貸款幾乎都遵循這個模式，但初心雖好，結(jié)局卻不盡如人意。

　　長三角地區(qū)的很多中小鋼貿(mào)商三五成群，通過交換鋼材貨存，向銀行連環(huán)擔保貸款，再把貸來的資金投到地產(chǎn)和股市里套利，借款黑洞在鋼貿(mào)圈越滾越大。

　　而銀行方面，抽貸固然被外界諷刺為“晴天借傘，雨天收傘”，為了挽回損失，盡早收回資金，哪家銀行也不愿意成為最后一個接棒者，動用關(guān)系搶占先機，已是常態(tài)。

　　華冶鋼鐵禍起擔保

　　上述知情人士告訴記者，華冶鋼鐵與澳門國際銀行沒有直接的資金往來，但華冶鋼鐵集團是森特集團的第三方擔保公司。2013年，森特集團向澳門國際銀行申請了貸款。森特集團成立于2002年，擁有江蘇克羅德科技有限公司、常熟華冶薄板有限公司及寧波浙華重型鋼管有限公司三家子公司，是一家美國上市的高新技術(shù)企業(yè)，集團主要致力于精品鋼事業(yè)的發(fā)展。

　　最新一期財報顯示，森特集團營收為9640萬美元，同比下降30.9%；凈利潤為110萬美元，同比下降71.8%。業(yè)內(nèi)人士表示，這樣的業(yè)績下滑在市場情況看來，也是情理之中。